外来从业人员，是指符合上海市就业条件，在本市务工、经商但不具有本市常住户籍的外省、自治区、直辖市的人员。上海建立了外来从业人员综合保险制度，保障外来从业人员在上海工作期间的权益。该保险制度包括工伤（或者意外伤害）、住院医疗和老年补贴三项保险待遇。2002年上海市人民政府第123号令发布的《上海市外来从业人员综合保险暂行办法》和2004年上海市人民政府第34号令发布的《上海市人民政府关于修改〈上海市外来从业人员综合保险暂行办法〉的决定》，以及《上海市劳动和社会保障局关于贯彻〈上海市外来从业人员综合保险暂行办法〉的实施细则》（沪劳保就发［2005］8号），对于外来从业人员综合保险作了明确规定。

一 外来从业人员综合保险的产生背景与特点

（一）综合保险的产生背景

近几年来，上海的外来从业人员尤其是外来农民工人数增加较快。有关数据显示，目前上海外来从业人员已达400多万人，其中农民工占85%左右。为切实解决外来从业人员的社会保障问题，上海市政府根据他们的自身特点和需求，制定了《上海市外来从业人员综合保险暂行办法》，并于2002年9月1日起实施，在没有先例的情况下，上海率先推行外来从业人员综合保险。截至2007年，投保人数已增加到250多万人，而且保障权益不断扩容，已成为上海社会保障体系的重要组成部分。

（二）综合保险的特点

综合保险采用了商业保险的运作模式，由上海劳动和社会保障部门委托中国人寿等商业保险公司进行运作，借助其遍布全国的营销网点，参保者保留凭证就可以到保险公司当地的网点领取养老补贴，做到保险随人走，充分发挥了保险的社会保障作用。

这是一种典型的“政府推动、商业化操作”的综合保险模式。由政府征缴保险费，政府代表外来从业人员在商业保险公司购买相关险种，政府鉴定相关的工伤等级等；而商业保险公司则负责保险费的发放与理赔。上海市“城保”员工和“镇保”员工的社会保障费是由劳动与社会保障部门管理和发放的，而外来外来从业人员的社会保险则是由劳动与社会保障部门管理，由商业保险公司实施的政府加企业型综合社会保险。

综合保险的优点是简单易行、缴费成本低。实行综合保险，三险合一，费用统一征收，缴费水平、缴费基数大大低于户籍职工，容易吸收用人单位参加综合保险。这一制度由于本人完全不需缴费，容易为外来从业人员所接受。而且，由于在本人不缴费的情况下享受一定的待遇，有利于外来从业人员监督用人单位依法缴费，维护其自身权益。综合保险中养老保险补贴采取一年一份的办法计发，只要缴费满一年就可以获得一份养老补贴，没有像户籍职工养老保险那样设置了较长（15年）的最低缴费年限，这样的计发办法可以更有效地保护流动性大的外来务工人员的养老保障权益。

二 综合保险的内容

（一）综合保险的主要内容

外来从业人员综合保险以人为本，着力解决外来从业人员最急需和关注的工伤、生病、养老等问题。

1.综合保险的适用对象

《上海市外来从业人员综合保险暂行办法》规定，符合本市就业条件，在本市务工、经商但不具有本市常住户籍的外省、自治区、直辖市的人员应当参加综合保险。但下列外来从业人员不适用综合保险暂行办法：第一、从事家政服务的人员；第二、从事农业劳动的人员；第三、按照《引进人才实行〈上海市居住证〉制度暂行规定》引进的人员。

2.管理部门

市劳动和社会保障局是本市综合保险的行政主管部门，负责综合保险的统一管理。劳动保障行政部门所属的外来人员就业管理机构，负责综合保险的具体管理工作。

市建设和管理委员会协同市劳动和社会保障局负责在沪建筑施工企业外来从业人员综合保险的组织实施。市公安、财政、工商、卫生等部门按照各自职责，协同做好综合保险管理工作。

3.综合保险的缴费

作为社会保险的外来从业人员综合保险，由政府强制实施，凡在本市行政区内使用外来从业人员的单位及其使用的外来从业人员均须按规定参加。综合保险的缴费主体为用人单位，个人无须缴费。

保险费用缴纳的期限从登记之日起计算，按月缴纳综合保险费。保险费应按下列比例缴纳：用人单位缴纳综合保险费的基数，为其使用外来人员的总人数乘以上年度全市职工月平均工资的60%；无单位的外来从业人员缴纳综合保险费的