一 监管回顾和银行业发展状况

（一）2011年银行业监管回顾

2011年银行业监管以复杂的国际国内形势为背景。从国际上看，欧美主权债务危机不断演变，发达国家经济增长同步放缓，复苏前景复杂，国际金融监管改革的重点从标准制定转向标准实施，二十国集团（G20）对成员国明确提出了实施新巴塞尔协议的时间表，确立了29家全球系统重要性金融机构名单。从国内看，宏观调控面临多难选择，政策从超常规状态退出，信贷增速回归常态。

面对复杂的经济金融格局，2011年我国银行业监管特征主要体现在以下三个方面：

一是对潜在风险提前干预，体现前瞻式的监管风格，包括对平台贷款以市场化方式清理与规范，对房地产贷款实行差别化监管，大力实施贷款新规和合同补正，促进信贷资金流入实体经济，加大贷款集中度风险监管力度，对流动性风险、银信合作和表外业务、“影子银行”等领域风险进行防范，体现全面风险监管的原则。

二是将金融监管与宏观调控政策相结合，主要体现为引导信贷结构调整，将信贷资源用于实体经济，督促加强战略性新兴产业、绿色低碳、国家区域发展战略等领域的信贷支持，严控“两高一剩”行业信贷投放，督导改善小微企业金融服务和支农服务。

三是制定和实施新监管标准，确立中国银行业实施国际金融监管改革的框架和路径。结合国际金融监管改革最新成果，研究制定和完善“一揽子”监管标准，提出“《新资本协议》与《第三版巴塞尔协议》同步推进，第一支柱与第二支柱统筹考虑”的原则，将国际监管标准落地为中国银行业的监管标准，明确时间表、路线图，制定资本管理办法、流动性风险、杠杆率、贷款损失准备等监管规则。

（二）2011年银行业发展情况

2011年，中国银行业在宏观调控收紧的大背景下，继续维持平稳较快的增长态势。

资产、负债规模保持较快增长。截至2011年9月末，银行业金融机构总资产1074133亿元，较去年同期增长17.2%；总负债1006487亿元，比去年同期增长16.7%；所有者权益67646亿元，比上年底增长0.96万亿元。银行业金融机构市场份额进一步发生变化，在行业内部，城市商业银行增速最高，其资产规模为89566亿元，同比增长27.5%，负债规模为83466亿元，同比增长26.8%，占银行业金融机构的8.3%，较上年底上升0.1个百分点；其次为其他类金融机构，资产规模为297082亿元，较上年底资产增长21.9%，负债规模277778亿元，较上年底增长为21.6%，占银行业金融机构的27.6%，较上年底上升0.8个百分点；大型商业银行总资产520586亿元，总负债488572亿元，与上年底相比分别增长13.1%和12.7%，占银行业金融机构的48.5%，较上年底下降0.7个百分点；股份制商业银行总资产166909亿元，总负债156671亿元，与上年底相比分别增长17.2%和16.2%，占银行业金融机构的15.6%，较上年底下降0.1个百分点。

继续维持较高利润水平。截至2011年9月末，银行业金融机构实现净利润8173亿元，资产利润率为1.4%，较年初提高0.3个百分点；资本利润率为22.1%，较年初提高2.9个百分点。从结构上分析，净利息收入、投资收益和手续费及佣金收入是收入构成的三大支柱。

资本充足率水平稳定提升。截至2011年三季度末，全部金融机构平均资本充足率为11.60%，较2010年末提高0.11个百分点。323家法人金融机构资本充足率全部达标。

资产质量继续改善。截至2011年三季度末，商业银行按贷款五级分类的不良贷款余额4078亿元，比年初下降258亿元，不良贷款率0.9%，较年初下降0.2个百分点。

拨备水平持续提高。截至2011年三季度末，商业银行贷款损失准备余额11038亿元，拨备覆盖率为270.7%，较2010年末提高53个百分点。

流动性水平总体吃紧。截至2011年三季度末，我国银行业金融机构流动性比例42.8%，较上年底下降0.9个百分点；存贷款比例65.3%，比上年底上升0.8个百分点；人民币超额备付金率3.1%，比年初下降0.1个百分点。

总体看来，2011年宏观经济运行面临外需压力加大、跨境资金流动不确定性增加等诸多不确定因素。就商业银行而言，其发展呈现如下特征：一是商业银行运行情况平稳；二是资产负债规模继续稳步增长，盈利水平持续向好；三是资本充足率稳步上升；四是流动性趋紧状况有所缓解；五是资产质量保持稳定。

二 2011年银行业监管主要措施述评

（一）政府融资平台贷款监管措施

银监会自2009年以来一直将地方政府融资平台贷款风险防范工作