现代金融的核心功能是资源配置和风险管理，是国民经济运行的枢纽，其地位和作用日益重要。根据发达国家的经验，随着经济发展阶段的提升，金融服务业在GDP中的比重将越来越高。美国2011年金融服务业增加值占GDP的比重达到8.3%，其他发达国家金融服务业增加值占GDP的比重基本在6%～7%之间。相比而言，我国金融业增加值占GDP比重在20世纪80年代出现了快速的上升，从1978年的1.87%上升到1989年的5.69%，而后近20年的时间均在4%～5%波动，与欧美等金融强国相比差距较大。随着我国由工业化的中后期逐步向后工业化发展，金融服务业占GDP的比重将不断上升，发展前景广阔。

图1 1978～2010年中国金融业占GDP比重

一 金融服务业2011年发展状况回顾

金融服务，指从事有关金融交易或财务管理有关的服务或商业活动的行业。我国金融服务业主要包括银行、证券、保险、基金、信托等行业。金融机构运用货币交易手段，融通有价物品，向金融活动参与者和顾客提供服务。

（一）银行业规模及赢利增长稳定

截至2011年底，我国银行业金融机构包括2家政策性银行及国家开发银行，5家大型商业银行，12家股份制商业银行，144家城市商业银行，212家农村商业银行，190家农村合作银行，2265家农村信用社，1家邮政储蓄银行，4家金融资产管理公司，40家外资法人金融机构，66家信托公司，127家企业集团财务公司，18家金融租赁公司，4家货币经纪公司，14家汽车金融公司，4家消费金融公司，635家村镇银行，10家贷款公司以及46家农村资金互助社。我国银行业金融机构共有法人机构3800家，从业人员319.8万人。

2011年，我国银行业整体增长速度稳定，赢利大幅提高，资产负债规模继续扩大。截至2011年底，银行业金融机构资产总额达113.28万亿元，比上年增加17.98万亿元，同比增长18.9%。

图2 2005～2011年中国银行业总资产规模

截至2011年末，全部银行业金融机构本外币各项存款余额82.7万亿元，比年初增加9.9万亿元，其中人民币各项存款余额80.9万亿元，增加9.6万亿元。银行业金融机构本外币各项贷款余额58.2万亿元，增加7.9万亿元，其中人民币各项贷款余额54.8万亿元，增加7.5万亿元。

银行业金融机构人民币消费贷款余额88717亿元，增加14803亿元。其中，个人短期消费贷款余额13555亿元，增加3965亿元；个人中长期消费贷款余额75162亿元，增加10838亿元。

2011年，银行业金融机构实现税后利润1.25万亿元，同比增长39.3%；资产利润率1.2%，同比提高0.17个百分点。其中，商业银行实现税后利润1.04万亿元，同比增长36.3%；资产利润率1.28%，同比提高0.16个百分点。

图3 2007～2011年中国银行业金融机构税后利润与资产利润率

从结构看，净利息收入、投资收益和手续费及佣金净收入是收入构成的3个主要部分。2007年至今，银行业金融机构收入结构中，60%以上来源于净利息收入，并且占比呈现缓慢增加趋势。手续费收入逐年增加，投资收益逐年减少。银行业利润增长主要源于以信贷为主的生息资产规模的增长，以及银行经营效率提高（成本收入比下降），信用风险控制较好（不良水平较低）。另外，央行加息导致的利差收入增加，手续费收入也有较大幅度增长。

图4 2007～2011年中国银行业金融机构收入组成比例

银行业垄断现象明显，2011年中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行分别实现净利润2084亿元、1694.39亿元、1303.19亿元和1219.56亿元，共计6301.14亿元，占全部商业银行净利润的60.5%。接近2010年16家上市银行6774亿元的净利润总和。四大银行平均增幅达24.9%，除中国银行净利润增长不足20%外，其他三大银行净利润增长都在25%以上。外资银行占中国银行业总资产的1.93%，而其税后利润只占中国银行业的1%左右。

在全部A股上市公司中，银行类上市公司总资产占比维持在73%左右，利润率占比在40%左右浮动。2011年赢利能力有所提升，上市银行利润占全部A股市场上市公司的比例由2010年的38.7%上升到43.7%。

图5 2007～2011年中国银行业上市收入组成比例

（二）保险业利润大幅下滑

全年保险公司原保险保费收入1.43万亿元，比上年增长10.5%^[1]，其中寿险业务原保险保费收入8696亿元；健康险和意外伤害险业务原保险保费收入1025亿元；财产险业务原保险保费收入4618亿元。支付各类赔款及给付3929亿元，其中寿险业务给付1301亿元；健