第三方支付是互联网技术所引发的支付革命向纵深方向发展过程中的一项重要创新。从国内外市场来看，第三方支付行业总体上发展势头强劲。我国的第三方支付诞生于20世纪末，经过十多年的发展，目前行业已经步入高速发展的通道。当前，旺盛的市场支付需求以及电子商务在深度和广度上的推进成为第三方支付行业繁荣发展的有力支撑。对于我国高速发展中的第三方支付行业，尽管市场前景不难预期，但是伴随着央行监管措施的颁布实施、银联所代表的“国家队”的多方发力、移动支付等新兴工具平台的谋篇布局，我国第三方支付行业的竞争格局和发展趋势势必受到影响。

一 我国第三方支付行业概述

（一）行业概况

第三方支付，是指提供支付渠道并完成从用户到商户的货币支付、资金清算等一系列过程的一种支付交易方式。从事第三方支付的非银行金融机构被称为第三方支付企业。

区别于网络银行直接支付方式下仅仅将传统的“一手交钱，一手交货”交易模式虚拟化、网络化，第三方支付特点鲜明，优势独特，大大丰富了支付服务方式，较好地满足了电子商务企业和个人的支付需求，并日益成为电子商务的基础性工具之一。一是具有支付的便捷性。第三方支付不仅负责交易结算中与银行的对接，降低了交易成本，提高了交易效率，而且依托其销售平台开展业务，方便了消费者对商品的挑选，降低了消费者的搜寻成本，提高了消费者的购物体验。二是具有交易的相对安全性。第三方支付通过记录交易行为形成交易信用，充当支付过程中的信用中介，为交易提供了一定的安全保障，增加了用户的参与度、满意度和安全感，比较符合我国消费者的消费习惯。尤其是信用担保型第三方支付平台，通过有效解决在线交易中的信任问题而促成交易，在当前中国互联网交易信用体系尚不健全的情况下具有特殊的意义。三是提供服务的多样性。第三方支付可以根据企业的需要定制个性化的结算服务和一些增值服务。同时作为一种平台，第三方支付渗透能力较强，可以发挥资源整合的功能。

根据2011年中国人民银行签发的第三方支付牌照情况，目前第三方支付企业获准的业务范围包括：货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、预付卡发行与受理、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。由此可见，第三方支付的业务范围不仅仅局限于互联网支付，根据央行核准的业务范围，第三方支付的业务可以拓展至移动电话支付等更加广阔的市场领域。

（二）发展历程

从1998年至今，我国第三方支付行业大致经历了三个发展阶段：

第一，发展起步阶段（1998年至2004年）。1998年，由北京市政府与中国人民银行、原信息产业部、原国家内贸局等共同发起的首都电子商务工程启动，确定首都电子商城（首信易支付的前身）为网上交易与支付中介的示范平台。1999年3月，首信易支付开始运行，国内第一家第三方支付公司由此诞生。次年，上海环迅支付宣告成立。随后，ChinaPay、支付宝、联动优势等于2003年前后分别推出相关服务，贝宝、快钱等也在2004年正式推出。第三方支付市场迅速起步并发展壮大起来。在这一阶段，第三方支付以网关模式为主，支付的技术含量不高，进入门槛低，产品同质化问题比较严重。

第二，快速成长阶段（2005年至2009年）。2005年被业界认为是“中国电子支付元年”。一方面，就行业本身来看，以支付宝为代表的信用担保型第三方支付平台迅速成长，并取得了很大的成功。与此密切相关的就是，网络购物市场主流的B2C电子商务模式被后来居上的C2C模式赶超，C2C电子商务成为这一阶段网购市场的绝对主流模式。另一方面，从行业发展的外部环境来看，2005年国务院《加快发展中国电子商务市场的若干意见》文件下发，《电子签名法》正式实施，《电子支付指引（征求意见稿）》、《支付清算组织管理办法（征求意见稿）》也相继公布，为促进和提高国内电子支付顺利发展提供了政策依据和保障。这一时期，第三方支付行业市场规模迅速扩张，交易额的年增长率基本上都在100%以上。同时，企业蜂拥而至，“跑马圈地”现象十分严重，竞争十分激烈，企业甚至“赔钱赚吆喝”。在竞争的压力下，不少企业开始在产品创新、增值服务探索等方面加大了力度。

第三，规范发展阶段（2010年至今）。2010年是第三方支付