在新农村建设中，为了解反映当前贫困地区农村金融发展中存在的问题，分析研究制约农村金融改革发展的因素，查找制约农村经济发展的原因，提出发展贫困地区农村金融的政策建议，以便更好地提高在新农村建设中的支农力度，为农村经济的发展服好务，近期中国人民银行巴中市中心支行通过收集政府相关部门的经济数据和各支农的基层金融单位问卷调查方式，对巴中市三县县域180个基层储蓄所负责人进行了专题抽样调查，结果显示为以下几个方面。

（一）调查反映的主要情况

本次调查共涉及巴中市的平昌县、通江县、南江县，其中通江和南江县属国家级贫困县、平昌县属省级贫困县；到2006年末三县地区生产总值达到887264万元，地方财政一般预算收入为15312万元，地方财政预算支出214783万元，预算差额基本靠上级财政补助的转移支付；三县总人口238万人，其中农村人口201万，占三县总人口的84.4%，外出务工人员58.6万人、占总人口24.6%；2006年工业增加值为78239.8万元，比上年增加32.6%，农业增加值为168724万元，比上年增加7.35%城镇居民人均收入达到6384.02元，比上年增长13.3%、农村居民人均纯收达到2197.25元比上年增长12.25%；2006年三县金融机构各项存款为729355万元，比上月增长23.3%，各项金融贷款为485744万元，比上月增长10.6%，全年存贷差为243611万元比上年增加60%，当地金融机构的资金流动性严重过剩，上存资金过多，资金外流相当严重。

（二）从问卷调查反映的情况来看农村金融存在的问题

（1）信贷资金供应不足，农业资金外流严重。调查中发现支农的金融机构缺少，农村融资需求旺盛，资金投入严重不足，农村融资的满足度极低。就对带有农字的金融机构为农户的贷款情况上看，2006年贷款余额为485744万元，其中农业贷款仅为281125万元，占57.8%。农户贷款仅为171777万元，占35.36%，姓农的金融机构相当多的资金转向了城市商业化运作，形成了姓农不支农的局面。同时农业资金的大量外流影响了农业投资，成为农村经济发展的一个重大障碍，其流失的渠道主要有：一是金融性流失。主要指农村资金通过邮政储蓄、银行、保险等渠道外流。首先通过邮政储蓄机构形成的大量资金转移到城市。从调查中看出三县是典型的打工人口大县，农村总人口201万人外出务工人数就达到58.6万人，绝大部分打工人员的打工收入绝大部分通过邮储这一渠道汇回农村，使邮储机构迅速增加、业务规模迅速扩大。从理论上讲，邮政储蓄机构应该成为向农村注入资金的一条重要渠道，但由于储蓄机构的业务范围受到严格限制，加之邮政储蓄机构吸收的存款转存中央银行的利率高达4.131%，且无任何风险，导致邮政储蓄存款每年全部从农村资金市场流出，转存到人民银行，因此其流出差额相当大。其次国有商业银行资金“虹吸”情况严重，存贷差不断扩大。近年来，各国有商业银行的分支机构除上缴人行存款准备金外，还将大量存款转存入各自的上级机构，不断缩小在农村的贷款规模，以确保风险的最小化。二是投资性流失。据调查，近年来由于农村居民在城镇的投资活动日趋活跃，也造成了农村资金的外流。有一部分有条件的农户出于子女未来发展的考虑，在城市购买房产；有部分先富起来的农村居民投资证券市场，买卖股票、债券，还有的农民参与“体彩”、“足彩”，这些行为必然会引起农村资金的外流。三是消费性流失。农户消费城市化比例的提高是导致我国农村资金流失的又一条渠道。农户消费城市化主要体现在以下几个方面：首先，农民子女高等教育消费，据粗略估算，一名大学生每年要从农村带走的平均费用在一万元左右，超过绝大多数农户的年均纯收入。其次，生活消费尤其是高档耐用消费品、医疗消费支出等，同样也造成了当前农村资金市场的“失血症”。造成这种现象的原因是由于多年来我国“以农补工”的发展战略造成农业基础设施落后，投资环境恶劣，依靠市场机制来促进农业投资的必然与投资者的理性相违背，并且农业资金不足进一步削弱该行业的盈利能力，形成恶性循环。但是农业与农村发展对国民经济全局会产生巨大的外部效应，具有明显的“公共物品”特征，因此资源配置应该采用市场以外的方式，需要国家从长远的经济发展和社会进步角度考虑，运用适当的方式将非农资源引导进入农村领域。

（2）农村借贷规模