中国银行业金融机构监管信息系统的建设严格按照国家电子政务要求，遵循“统一规划、统一管理、统一标准、资源共享”的原则，力求构建以数据仓库为基础平台的新一代银行监管信息系统体系，充分利用联机分析处理、数据挖掘和内容管理等技术，推进银行监管信息系统的深入应用，建立适合我国国情和银行业监管需要的管理信息系统，实现对各类银行业金融机构的现场和非现场监管、风险分析和预警的信息化、网络化。

银行业监管信息系统建设成就

（一）非现场监管信息系统

非现场监管信息系统是中国银行业金融机构监督管理信息系统的核心系统，是一项庞大的系统工程，涉及面广、工程量大。系统采集银行业金融机构的法人机构及其境外分支机构的数据，通过各种监管模型和骆驼评级体系（CAMELS rating system）以及以风险控制为核心的评价体系（ROCA），实现对银行业金融机构的资产质量、资本充足性、流动性、盈利能力、市场敏感性等方面的监管。非现场监管信息系统从2004年启动框架设计到2007年1月正式运行，历时两年多。期间经过了需求研究、系统开发测试、试运行和正式运行等阶段，相关工作除程序开发外，还包括：设计非现场监管报表指标体系、制订并发布报表报送要求、建立非现场监管分析方法、明确非现场监管流程、调整内部职责分工、深入开展业务培训等多项内容。

非现场监管信息系统建设的核心是数据中心，包括相应的服务器设备、存储设备、系统软件、系统支撑平台和应用支撑平台等。数据中心又分为数据处理中心、数据采集和信息发布中心。其中，数据处理中心主要对从银行业金融机构采集到的数据进行加工、存储、备份、分析、展示；数据采集和信息发布中心主要为银监会采集银行业金融机构的运营数据和发布金融监管信息提供硬件、系统软件方面的支撑和相应的运行环境。根据银监会的组织构架，非现场监管信息系统建立了两级数据中心，一级数据中心建在银监会，二级数据中心分别建在36个银监局。如图1所示。

图1 遍布全国的银监会内网系统

非现场监管信息系统在功能结构上分为三个主要子系统：银行业金融机构数据采集系统、数据仓库系统和非现场监管数据报送安全系统。数据采集系统的主要功能是采集银行业金融机构的报表数据，系统分为银行业金融机构填报客户端、银监会内网采集系统、银监会外网采集系统。数据仓库系统是非现场监管信息系统的重心，其主要功能是对银行业金融机构报送的报表数据信息进行重组、计算、建模、展现，形成服务于监管业务的生成报表、监管指标等，从而实现对非现场监管数据信息的多方面利用和分析。安全系统的主要功能是为采集系统金融机构数据建立安全传输通道。非现场监管数据报送安全系统采用PKI体制，并结合密码技术、安全代理技术、终端可信技术来实现。

2006年初非现场监管信息系统初步建成，陆续在银监会及北京、辽宁等16个银监局监管的国有商业银行、股份制商业银行、政策性银行、邮政储蓄机构、外资银行、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、农村信用社、农村合作银行、农村商业银行等机构试运行。此次试运行涉及1000多家金融机构，历时8个月，广泛征求了金融机构的意见，经过多次修改调整，对非现场监管报表指标体系和系统功能进行了全面的验证。2006年底，非现场监管信息系统在河北、内蒙古等20个银监局试运行，从而实现了全国3000多家金融机构的试运行。2007年初在试运行基础上，非现场监管信息系统已实现在全国的正式运行，这标志着中国银行业监管手段发生了革命性的变化，实现了科技直接为监管服务的跨越式发展。

（二）客户风险监测预警系统

信息不对称问题是我国银行业金融机构加强风险管理的一大症结。突出表现在银行业金融机构之间缺乏信息共享机制和交流平台，行际间信息严重不对称，借款人在申请贷款时提供虚假资料以及不及时披露重大风险的情况时有发生，客观上增加了银行对同一客户的重复授信，增加了贷款集中度风险和交叉违约风险的可能性。特别是对于大额授信或贷款的信贷业务，一旦发生风险，将给银行带来巨大的经济损失。为解决上述问题，经过多方面、多层次调研论证，银监会于2004年起建设了软件系统来统计、汇总、分析、反馈各银行的客户大