辽西北地区发展战略是辽宁实施的“三大战略”之一，目标就是使辽西北经济发展和人民生活水平尽快接近全省平均水平。目前，辽西北地区经济是以中小企业为主体，97%的企业是中小型企业，65%的城镇就业人员在中小企业，中小企业在推动经济增长、维护社会公平稳定、推动技术和制度创新及防止垄断、提高社会经济效率方面都起着不可替代的重要作用。但辽西北地区的中小企业在国民经济中的地位却有“强位弱势”的特点，虽然总量大、整体作用强，但作为个体却由于规模小、融资能力弱、技术水平低等原因在与大企业的竞争中处于劣势，而其中资金短缺是困扰中小企业发展的核心问题，这对实施“突破辽西北”战略形成了严重的瓶颈制约。因此，改善辽西北地区融资环境就显得十分迫切。

一 辽西北地区企业融资现状

中小企业资金短缺、融资难的问题带有普遍性，各级政府、各组织机构都积极采取各项措施扶持中小企业发展，如安排财政专项资金、扶持产业功能区发展、完善融资担保体系和劳动保障体系建设，等等。辽宁省对产品科技含量高、市场前景广、经济效益突出、资源消耗低及符合国家产业政策的年销售收入在500万元以下的小企业提供各项政策支持，在一定程度上促进了辽西北地区的发展，阜新中小企业自2002年以来累计获得政府补助资金11.2亿元，铁岭县近2年获得科技创新项目资金支持达400万元，朝阳市2009年获得4800万元的中小企业技术改造资金支持。但是，中小企业资金短缺的困境并没有得到根本解决，辽西北地区的融资状况不容乐观。

（一）资金供求矛盾不断加剧

近年来，辽西北中小企业发展势头强劲，工业园区建设方兴未艾，产业集群渐成规模，如昌图县换热设备产业基地、铁岭县改装车产业基地，等等。这些中小企业和产业园区形成了强烈的融资愿望，资金需求越来越高，但能够获得的融资渠道和金额十分有限，生产能力受限制，企业发展被严重阻碍。

（二）融资渠道狭窄

辽西北地区企业的融资渠道还主要依赖于内源融资和银行信贷、民间高利贷等间接融资方式，基本没有在资本市场上的直接融资。但在现代市场经济条件下，企业发展很难依赖于自身资金的积累，以金融机构为中介的贷款规模也正在萎缩，民间高利贷的利息负担又过重。据抽样调查测算，阜新中小企业融资来源分别为：金融机构贷款占80%以上，银行承兑汇票不足3%，政府补助资金为4%，民间融资占6%。融资渠道单一，以金融机构为中介的间接融资局限于银行贷款。受当前的信贷政策所限，企业很难通过商业银行的授信评审，很难获得贷款支持。

（三）获得银行信贷的比例小

从表1、图1中可以看出，金融机构人民币贷款的地区分布是不均衡的。银行信贷更青睐于沈阳经济区和沿海经济带，放贷比例在45%以上；辽西北地区能够从金融机构获得的贷款不足9个百分点。

表1 金融机构人民币贷款的区域分布

图1 金融机构人民币贷款地区分布比例图

二 辽西北地区中小企业融资难的原因

长期以来，受融资渠道、现有的信贷制度约束、交易成本以及信息不对称等诸多因素的制约，欠发达地区的融资难问题，一直是困扰辽西北地区经济发展的社会难题。辽西北地区融资难，有企业自身的原因，有金融机构方面的因素，也受外部环境的影响。

（一）中小企业自身缺陷造成融资困难

1.企业留存盈余较小，抗风险能力弱

辽西北地区经济发展比较落后，企业总体规模较小，受市场波动影响较大，多数中小企业生产经营相对不稳定，留存盈余较小，内源资金严重不足。

2.企业管理制度不健全，经营不规范

辽西北地区的中小企业多为家族式管理、粗放式经营，内控制度不完善，产权不清晰，缺乏足够的经财务审计部门承认的财务报表和良好的连续经营记录，造成银行与企业信息不对称，制约了银行贷款投放。

3.可抵押的有效资产不足，缺乏担保单位

金融机构要求抵押物要易于变现，并且土地不能抵押，因而企业可抵押的有效资产一般为房产、机器设备等固定资产，但由于企业资产负债率较高，新增可抵押的固定资产跟不上流动资金贷款需求的增长，同时很难找到适宜的贷款担保单位，限制了贷款取得。

4.企业诚信意识薄弱，信用等级较低

辽西北地区的中小企业信用等级较低，在工行、农行等国有商业银行进行信用登记评估的企业屈指可数，能够提供客观而