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| 出版时间：2008年04月 |
本文运用大量数据和图表，对截止到2007年底全国住房公积金资金现状和运行特点予以系统描述和归纳总结，在对住房公积金制度进行简要回顾与评价的基础上，分析了公积金贬值、资金效率、受益面、管委会和监管机制等方面存在的主要问题，并提出基于普遍性住房保障制度定位的一系列住房公积金政策趋向和功能创新建议。
With dozens of diagrams and data details，the paper describes the update conditions and characteristics of housing provident fund（HPF）throughout China by the end of 2007. The HPF history and functions are reviewed briefly and the HPF system’s drawbacks of the purchase power depreciation，efficiency，beneficial coverage，management committee and supervising mechanism are analyzed. It suggests that HPF should re-function systematically towards the universal supportive housing financial system for all workers or employees. A series of innovative policies and measures are deliberately given including reform of HPF’s interest rate rule to the high-rate saving and low-rate lending，introduction of independent experts into HPF’s management committee，HPF mortgage insurance reform，etc.
一 全国住房公积金资金现状与运行特点
（一）全国住房公积金资金现状
1.2007年全国缴存使用情况
2007年1～9月，全国住房公积金缴存2507.23亿元，提取1290.31亿元，净缴存额1216.91亿元，发放112.34万笔个人购房贷款，计1567.75亿元。预计2007全年，全国住房公积金缴存额3342.97亿元，比上年增长14.18%；提取额1720.42亿元，同比增长30.68%；净缴存额1622.55亿元，同比增长0.69%；发放个人购房贷款149.79万笔，贷款金额2090.33亿元，分别同比增长10.18%、18.42%（见图1）。
图1 2007年全国住房公积金年度缴存、提取和贷款发放情况
2.2007年各省缴存使用情况
2007年1～9月，按照当年住房公积金缴存额由大到小排序，排在前十位的省（自治区、直辖市）依次为广东235.34亿元、北京216.61亿元、江苏202.87亿元、上海180.68亿元、浙江178.97亿元、辽宁136.01亿元、山东130.06亿元、河北99.36亿元、四川98.67亿元、安徽87.20亿元，这十个省份缴存额占全国比重为62.45%。预计2007年1～12月，全国各地住房公积金缴存情况将如图2所示。
图2 2007年各地住房公积金缴存额情况
2007年1～9月，按照当年住房公积金贷款发放额由大到小排序，排在前十位的省（自治区、直辖市）依次为上海204.83亿元、江苏201.18亿元、浙江175.60亿元、山东82.59亿元、天津78.11亿元、辽宁73.85亿元、安徽56.44亿元、四川56.04亿元、广东55.32亿元和北京50.58亿元，这十个省份缴存额占全国比重为65.99%。预计2007年1～12月，全国各地住房公积金贷款发放情况将如图3所示。
图3 2007年各地住房公积金个人贷款发放额情况
2007年1～9月，按照当年住房公积金扣除提取额后的净缴存额由大到小排序，排在前十位的省（自治区、直辖市）依次为江苏93.92亿元、广东84.46亿元、北京79.70亿元、浙江70.35亿元、山东68.36亿元、辽宁68.26亿元、上海62.86亿元、河北60.55亿元、四川51.51亿元、湖北45.54亿元。这十个省份住房公积金净缴存额占全国比重为56.33%。预计2007年1～12月，全国各地住房公积金扣除提取额后的净缴存额将如图4所示。
图4 2007年各地住房公积金净缴存额情况
2007年1～9月，按照当年住房公积金贷款余额增量由大到小排序，排在前十位的省（自治区、直辖市）依次为江苏113.54亿元、上海106.74亿元、浙江101.64亿元、山东52.30亿元、广东49.18亿元、辽宁43.69亿元、四川39.52亿元、安徽39.36亿元、河南36.86亿元、天津33.20亿元。这十个省份住房公积金贷款余额增量占全国比重为67.66%。值得指出的是，在全国北京唯一出现了住房公积金贷款余额减少的情况，个贷余额从2006年底的384.01亿元下降到2007年9月的374.02亿元。预计2007年1～12月，全国各地住房公积金贷款余额变化情况即个贷资产增量情况将如图5所示。
图5 2007年各地住房公积金个贷资产增长情况
3.2007年全国及各省缴存余额与贷款余额情况
截止到2007年9月底，全国住房公积金缴存余额为9087.88亿元，按照住房公积金缴存余额由大到小排序，排在前十位的省（自治区、直辖市）依次为江苏717.73亿元、上海715.14亿元、北京677.75亿元、广东673.74亿元、浙江598.83亿元、山东558.02亿元、辽宁503.07亿元、湖北327.03亿元、四川323.53亿元、河北318.74亿元。这十个省份住房公积金缴存余额占全国比重为59.57%。预计到2007年底，全国住房公积金缴存余额为9493.51亿元，各地住房公积金缴存余额情况将如图6所示。
图6 2007年底各地住房公积金缴存余额情况
截止到2007年9月底，全国住房公积金个人贷款余额为4715.14亿元，按照个人贷款余额由大到小排序，排在前十位的省（自治区、直辖市）依次为江苏574.76亿元、上海522.78亿元、浙江514.96亿元、北京374.02亿元、广东250.36亿元、辽宁249.74亿元、天津244.86亿元、山东213.95亿元、福建169.91亿元、四川162.36亿元。这十个省份住房公积金贷款余额占全国比重为69.51%。预计到2007年底，全国住房公积金个人贷款余额为5018.62亿元，各地个人贷款余额情况将如图7所示。
图7 2007年底各地住房公积金个人贷款余额情况
图8显示的是2007年全国住房公积金缴存余额和个人贷款余额情况。
图8 2007年全国住房公积金缴存余额和个人贷款余额
（二）全国住房公积金制度覆盖面和资金运行主要特点
1.全国参缴人数略有下降，提高制度覆盖面压力较大
到2007年9月末，全国住房公积金实际在缴职工人数为6735.15万人，比6月末增加了68.23万人，增幅为1.01%，比上年末减少181.71万人，降幅为2.70%。实缴职工
