我国农村人口占全国总人口的53.4%，农村消费市场是我国消费市场重要组成部分，农民是一个巨大的消费群体，消费潜力巨大。无论是作为应对后金融危机时代经济复苏的“强心剂”，还是作为根本扭转我国经济发展方式的治标之本，扩大内需，关键在于启动农村消费。

但长期以来，我国农村消费动力不足、消费水平低下、消费结构不合理、消费贡献率低，农村消费“启而不动”。制约农村消费的因素是多方面的，其中金融供给约束是一个不可忽视的因素，正规金融机构萎缩、小额信贷市场不成熟、金融供求结构失衡、农业金融服务不足等限制了农村经济发展、农民收入的增加以及农村消费市场的开拓。

农村金融是现代农村经济的核心，扩大农村消费，离不开金融的有力支持，对农村地区的金融支持能够扩大农村居民的消费需求，对于拉动内需具有重要作用。本文正是从金融视角分析扩大农村消费的思路和对策。

一 农村消费现状

（一）消费潜力巨大

截至2009年末，我国总人口达到133474万人，其中乡村人口为62186万人，占总人口的53.4%。另外，2009年社会消费品零售总额125343亿元，比上年增长15.5%，其中城市消费品零售额85133亿元，增长15.5%；县及县以下消费品零售额40210亿元，增长15.7%。可见，农村人口仍然占我国人口的绝大多数，但同时我们也要看到，农村消费率低，消费潜力巨大。2007年人均农村居民消费水平仅为城镇居民消费水平的27.54%，远远落后于城镇居民消费的水平。农村居民消费是扩大消费的主要群体，农村消费市场仍然是启动国内消费的主要市场，农村消费是带动内需的关键所在。

（二）消费结构升级

改革开放近30年来，我国农村居民生活水平和消费质量有了进一步提升，消费结构呈现由生存型向发展型、享受型过渡特征。与1990年相比，2008年的农村居民消费支出构成中，食品、衣着支出占比分别下降了15.13个、1.98个百分点，而医疗保健、文化娱乐用品及服务、交通通信等支出有了明显的提高，分别上升了3.47个、3.22个和8.4个百分点。

（三）消费差异明显

首先，从区域来看，伴随着我国经济发展的区域差异，农村居民消费也呈现地区差异。东部地区农村居民纯收入相对较高，因而生活消费支出也较高，中部地区次之，西部地区最低，并且，收入水平越低的地区，农民生活消费支出在纯收入中的占比相对越大（见表1）。

其次，从收入层次来看，不同收入层次的农村居民，消费水平不同。按2009年农村贫困标准1196元测算，年末农村贫困人口为3597万人，占农村人口的5.05%。该部分贫困人口以及其他低收入人口，相对于中高收入层次的居民而言，入不敷出，消费的主要目的是解决温饱问题，中等收入居民收支基本平衡并稍有结余，而高收入层次居民在除去生活支出外仍有较大剩余。^［1］

表1 不同地区农民人均年纯收入及生活消费比较

（四）边际消费倾向偏高

首先，从城乡来看，农村居民边际消费倾向高于城镇居民。尽管总体而言，城乡居民边际消费倾向都呈下降趋势，但农村居民边际消费倾向高于同期的城镇居民（见图1）。这也进一步表明，扩大消费、启动内需的关键在农村、在农民。

图1 我国城乡居民边际消费倾向

其次，从收入水平来看，低收入群体边际消费倾向高于高收入群体。总体来看，农村居民边际消费倾向与其收入呈反向关系，收入水平相对越低，边际消费倾向相对较高。因此，这说明扩大农村消费的重点对象是农村中低收入户（见表2）。^［2］

表2 农村居民边际消费倾向分组情况

二 农村消费存在的问题

（一）消费动力不足

1.收入水平限制了即期消费

农村居民的即期消费主要来自收入。尽管当前农村居民的收入来源较之改革开放之初有了较大变化，除了务农外，外出务工和个体经营所得等在收入中所占比重较大，收入水平有了较大提高，但相对于城镇居民而言，农村居民收入水平仍然很低。从绝对数看，城镇居民收入增长快于农村，2009年城镇居民人均可支配收入比2000年增长了1.74倍，而农村居民人均纯收入增长了1.29倍；从相对数看，城乡居民收入比不断拉大，截至2009年底达到3.34（见图2）。有限的收入水平大大限制了农村居民的即期消费。

图2 我国城乡居民人均收入水平及收入比

2.不确定性因素影响了预期消费

影响农村居民预期消费的不确定性因素主要有医疗、养老、自然灾害、住房、教育等。