一 监管和银行业发展回顾

（一）2013年监管回顾

2013年，面对复杂多变的国内外经济金融形势，银监会以坚守风险为底线、促进实体经济发展为监管导向，督促银行业金融机构做好风险排查，制订应对预案，严防重点领域风险，保证了银行业平稳运行。其具体措施主要体现在以下几个方面：一是以控制信用风险为重点，建立健全风险防控责任制，严防不良贷款大幅反弹；二是改进监管和监测指标，完善流动性风险管理工具和方法，提高流动性风险管控能力；三是继续严格执行差别化住房信贷政策，促进房地产市场平稳健康发展；四是保持“总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解”政策的连续性，严控平台贷款风险；五是研究制定综合性、系统性的商业银行理财业务管理办法，完善审慎监管与行为监管并重的理财业务监管体系。

（二）2013年银行业发展情况

1.业务发展状况

2013年银行业运行总体平稳，维持了较快的增长态势。

资产负债规模增长。2013年末，银行业金融机构总资产（法人口径，下同）为148.05万亿元，负债总额为137.92万亿元，在金融体系中依然保持绝对高比重。

资本充足率总体保持稳定。自2013年起，我国商业银行开始正式执行《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称新办法）。在新办法下，商业银行（不含外国银行分行）2013年末加权平均资本充足率为12.19%，较年初下降0.29个百分点。

不良贷款小幅反弹。2013年末，银行业金融机构不良贷款余额5921亿元，比年初增加993亿元。不良贷款率1.0%，比年初上升0.05个百分点。

2.风险状况

截至2013年末，商业银行不良贷款余额5921亿元，比年初增加993亿元；不良贷款率1%，与全球主要经济体相比仍处于较低水平。不良贷款有所反弹，主要是受全球经济下行以及国内经济周期性、结构性因素的影响，部分企业、行业调整加剧，效益下滑，产能过剩突出。从我国银行业风险抵御能力以及宏观经济走势逐步企稳的趋势看，银行信贷质量恶化进而形成系统性风险的可能性较小。

2013年以来，地方政府融资平台贷款风险总体可控，资产质量较好，不良贷款率低于人民币各项贷款不良率。平台贷款总量得到有效控制，贷款结构持续优化，抵质押担保率不断提升，未发生重大违约事件。银监会按照“总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解”的总体原则，以控制总量、优化结构、隔离风险、明晰职责为重点，持续推进地方政府融资平台贷款风险管控。

2013年以来，全国房地产贷款增长较快，贷款质量总体稳定，但其潜在风险不容忽视。一是房地产开发企业负债偏高、资金链紧张，尤其是中小房企资金链紧张情况更为普遍，房企借道融资现象较为突出。二是部分地区城市综合体存在投资过剩的风险隐患。土地储备贷款面临一定的政策风险和偿还风险。三是部分地区房价高峰时期发放的高档房、大户型个人住房贷款，出现不良贷款加速暴露势头；部分中小城市的小型金融机构按揭贷款不良率呈现上升趋势。

在市场流动性方面，2013年6月，由于多重因素的叠加，银行体系出现流动性紧张问题，反映出银行业金融机构流动性风险管理跟不上业务模式和风险结构的变化。此后，银行间市场流动性得到一定程度的修复。目前，银行业流动性总体保持稳定。流动性比率和超额备付金率均处在较高水平，按国际监管新标准要求的流动性覆盖率指标也在100%之上。

二 2013年银行业重要监管制度和措施

（一）坚守风险底线的监管政策

1.重点领域风险的防控

银行监管以防范系统性风险和区域性风险为基本底线，针对2013年金融市场的变化，在信用违约风险、表外业务关联风险、影子银行风险、外部风险传染等重点风险领域，实行逐类分解、逐项锁定、逐单化解的原则，针对地方政府融资平台贷款、房地产开发贷款、理财业务、产能过剩行业贷款、信托等制定有针对性的监管政策和措施，展示了银行业监管的及时性和对风险的化解能力。

2.理财监管政策的演变与发展

2013年，银监会以治理通道业务和非标债权投资为重点，持续完善现有银行理财产品监管政策，并通过加大现场检查频率、力度和完善非现场监管系统等措施，提高政策执行力度，推动银行理财产品持续稳定发展。

2012年下半年以来，商业银行理财资金直接或通过非银行金融机构、资产交易平台等间接投资于“非标准化债权资产”业务增长迅速。针对上述