一 2013年我国移动互联网金融加速发展

（一）移动互联网金融用户规模大幅增长

2013年，我国互联网网民总体规模达6.18亿人，其中使用手机上网的网民超过5亿人，使用便携式电脑等其他移动终端上网的网民占44.1%，约为2.73亿人，移动互联网金融已经紧跟移动即时通信、移动音乐、移动视频、移动游戏和移动搜索之后，跃升为第六大移动互联网应用。通过移动设备、软件和客户端，人们不仅可享受购物支付、转账汇款、信用卡还款、交纳水电煤气费等日常生活相关的金融支付服务，而且可随时随地便捷地操作基金、保险、理财、贷款等其他各类线下金融业务。随着移动支付、移动理财、手机信贷、移动保险、手机钱包、手机银行、手机炒股、微信基金、掌上金融超市等各类移动互联网金融产品和业务的涌现，移动互联网金融用户在移动网民中的渗透率不断提升，已累计达4.98亿人。^[1]调查显示，54%的移动互联网金融用户使用客户端，34%的用户使用网页版。^[2]在各类移动金融用户中，账户查询与管理使用占比为76.3%，水电煤及电信费用支付占50.1%，转账汇款占43.8%，购物支付占36.3%，金融信息搜索占17.9%，理财交易占10.7%。^[3]

2013年，我国移动互联网金融用户的构成呈现三类主导并相互间高度重叠的特点：第一类是支付宝、财付通等互联网行业巨头和第三方非金融机构的移动金融用户，数量达2亿人以上，其中支付宝钱包一家独大，用户已经超过1.3亿人；第二类是商业银行的手机银行用户，仅2013年上半年，国内9家上市银行的手机银行用户量就已超过了3.4亿人，截至2013年底，国内手机银行客户达4.58亿人；^[4]第三类是移动电信运营商与银联、银行等合作提供的移动钱包用户，数量超过1亿人。^[5]三类用户的发展形成三足鼎立的局面，相互间竞争激烈，重叠度很高。

2013年，移动互联网金融用户快速发展的主要原因如下：一是移动互联网终端设备的广泛普及，2013年我国手机用户达12.23亿人，智能手机出货量达3.6亿部，平板电脑出货量达6500万台，直接催生了移动互联网行业和移动互联网金融用户的发展。^[6]二是伴随工信部等八部委联合发布的《关于实施宽带中国2013专项行动的意见》被付诸实施，2013年网络升级演进加快，WiFi广泛铺设，移动互联网终端价格及移动上网资费不断下调，使得移动上网更加便利，成本更低。三是移动互联网金融类市场需求呈明显增长和渗透趋势，一些移动金融服务以功能形式嵌入移动端的生活和娱乐类应用，提升了金融服务效率，极大地满足了人们的碎片化和长尾需求，吸引了更多用户。四是移动互联网金融服务和产品种类不断增多，很多互联网企业和金融机构将移动互联网金融作为战略发展方向，金融应用创新是激发用户增长的一大原因。五是移动互联网金融用户发展模式呈现颠覆性创新，一些机构引入了新型用户发展模式如社交金融、扫码支付等，从原有社交平台或购物平台的海量用户切入，这些平台黏性和传播能力极强，带动了移动金融用户量呈几何级增长。六是国家相关部门出台多项举措，鼓励金融创新，例如中国人民银行在20多个省份组织开展农村手机金融试点工作，实现了农民用手机查账、汇款、取现等移动金融应用，政府层面的推动极大地促进了移动互联网金融发展和用户扩充。

（二）移动互联网金融交易规模增长迅猛

2013年，移动互联网金融交易笔数和交易金额分别为16.77亿笔和10.27万亿元。其中，第一季度分别为1.98亿笔和1.1万亿元，第二季度分别为3.71亿笔和2.07万亿元，第三季度分别为4.98亿笔和2.9万亿元，第四季度分别为6.07亿笔和3.57万亿元，环比增速十分迅猛。^[7]

2013年，移动互联网金融交易市场有两大特点：一是大型国有商业银行凭借其传统业务用户规模和品牌优势，在银行端移动金融市场领先，其中，中国建设银行、中国工商银行分别以34.36%和27.58%的占比领跑银行端移动金融市场；而浦东发展银行、招商银行、中国民生银行、兴业银行、中信银行等全国性股份制银行则积极创新转型，也获得了较快增长。二是第三方非金融支付机构的移动互联网金融交易额增长迅猛，平均增幅超过商业银行。第一季度交易规模为693亿元；第二季度为1224亿元，环比增长76.6%；第三季度为3343亿元，环比增长173%；第四季度则超过万亿元，呈爆发增长态势。2013年总交易量突破15000亿元，是2012年