2008年美国率先爆发的次贷危机不仅引发了全球经济的剧烈动荡，而且触发了2010年的全球信贷危机，这也成为全球经济发展的分水岭——无论是发达经济体如美国，还是发展中经济体如“金砖”国家，都处于一个关键的转型时期，各国对于金融监管提出了更高要求，尤其是对金融咨询、服务的客观性、及时性和准确性提出了更具体的要求。基于更先进的高科技信息技术快速发展起来的现代金融业，其金融服务、咨询的比重已经越来越大，高性能计算机、商业智能、物联网、云计算、数据安全、4G移动技术、社交媒体等诸多新兴技术在金融业的快速崛起，不但引爆了电子商务、移动支付、电子货币、社交网络等创新业务，更深刻地影响了人类的思维、学习、交往、商业活动的方式。对于快速崛起的中国金融，当前的阶段是挑战更是机遇，中国金融必须抓住机遇，向服务、创新、监管、风险规避更多维、更深层次全面迈进。特别值得注意的是，这种社会经济需要也同时广泛影响了其他产业的需要，不但直接带动了金融信息化的全面升级，而且加速了金融对社会各行业的快速渗透、融合，客观地讲，金融信息化起到了关键作用。我们认为，既然金融信息化已经成为金融业发展的历史选择，也必将引导未来的金融变革。在当前这样的转型时期，关于中国金融信息化对于西部金融乃至中国金融业的相互影响关系尚无太多报道，有关实证方面的研究更少，因此有必要在2012年的年度报告中加入，希望能够抛砖引玉。

考虑到金融业覆盖了银行（商业银行、投资银行）、证券、保险、担保、基金、信托、私募、典当、金融租赁及其他种类繁多的金融衍生业务（如金融咨询、中介、移动支付、跨境支付、支付宝等），尤其是考虑到以上诸多行业涉及的信息化技术与服务日新月异，短时间内对如此多的细分行业进行数据统计汇总比较困难。尤其是金融信息化涉及大量客户、机构敏感的商业信息，诸如信息化系统涉及的技术、设备及其采购价格的公开数据非常有限，因此我们将着重讨论信息化公开数据较为充分的银行、证券两大金融行业，详细介绍信息化发展现状与问题，并注重其他金融细分行业的数据统计积累，并将在今后的报告中逐步增加补充。

首先，金融信息化必须明确信息化的定义，信息化（Informatization/Informatisation）最早来自法国学者的一个总统报告（Nora and Minc，1978），当时主要讨论的是计算机化，后来德文、英文的主题文献中采纳了这一概念，并且逐步引入了更多涉及通信技术的内容。我国改革开放以后，经过各方长期论证，在1997年全国首届信息工作会议上，正式定义信息化“指培育、发展以智能化工具为代表的新的生产力并使之造福于社会的历史过程”。这里明确提出了智能化，并且强调了是新生产力的代表，即金融信息化就是代表发展金融智能化的新工具。具体到信息技术的细分，主要包括计算机技术（硬件、软件）、网络技术（包括互联网技术）、数据技术（包括压缩、存储、灾备、数据安全、数据挖掘）、风险管理技术（风险识别、控制、监管）、信息安全技术，以及金融信息化规范与标准化技术及以上技术相互交叉、融合、衍生的诸多其他技术（如基于金融业的云计算、商业智能搜索等）。

那么金融电子化与金融信息化的主要区别如何？金融电子化主要关注电子化设备与技术应用，彻底改变大量重复、简单的金融业务人工操作的情况，实现这些传统业务的电子化、自动化处理，比如实现无纸化办公，代表了人工到电子化处理的进步，这是实现金融信息化的前提条件；随着近年来金融业从电子化向精细化、专业化不断发展，金融业对于信息与管理的要求远高于电子技术应用的要求，并且这种趋势无论是在金融发达国家，还是发展中国家都非常普遍，这也符合信息技术对于其他行业渗透延伸的特点。因此，金融信息化是在基本实现业务处理电子化和网络化的基础上，进一步利用计算机与电子技术，实现金融信息系统互联、信息资源整合，提供数字化的高性能、安全、方便的金融服务（中国金融信息化发展战略研究课题组，2006），两者密不可分。

本报告在讨论我国金融信息化发展现状及存在的差距的基础上，对金融信息化未来存在的挑战与机遇进行了分析，得出金融与信息化互为促进的结论，并给出金融信息化发展的政