一 30年温州中小企业发展概要

温州是民营经济的发源地。民营经济在工业领域已经占主导地位，是温州经济的主要特色。2007年温州市民营经济增加值占全市GDP的比重为80.7%，比浙江全省平均水平高15个百分点左右，比全国平均水平高30个百分点左右。温州有14万多家民营企业，其中企业集团180多家。民营企业数量、工业产值、上缴税收、外贸出口、从业人员，分别占全市的99.5%、95.5%、80%、95%、93%。已建成30多个诸如“中国鞋都”、“中国电器之都”等全国性的生产基地；拥有100多个中国驰名商标和中国名牌产品。形成了电气制造、通用机械、制革、服装、化学原料及制品、塑料制品六大民营工业行业，不少产品在全国举足轻重，在全球也占有一席之地。

改革开放30年来，温州中小企业的发展在融资方面有其独特之处：即企业融资大致遵循先内源融资，再外源融资的途径。20世纪80年代，温州非公企业总资金来源中，自有资金、银行贷款、民间资本“三分天下”，到了1990年代，这三者的比例是60∶24∶16。随着中小企业的发展，社会投资规模的扩大，其融资方式逐渐发生变化，总的趋势是自有资金仍占最大比例，民间借贷占比相对缩小，银行贷款大幅增长，正规银行金融服务在非公企业的融资结构中占据越来越重要的地位。2003年，银行信贷扩大规模，企业自有资金、银行贷款和民间借贷三者之间比例调整为57∶37∶6。2004年，由于国家开始实施新一轮宏观调控政策，国家正规金融无形中让出了一部分融资需求，使民间资金的供求关系发生了变化，民间借贷趋于活跃，到2006年三者的比例为60∶24∶16。2007年比例调整为54∶18∶28。民间融资规模多达2400亿元，其中直接借贷规模在500亿～600亿元左右。

二 温州金融业在支持中小企业发展过程中发挥了积极作用

随着地方经济的发展，温州金融业的各项业务规模迅速扩大，从少数几家国有银行和保险公司，发展形成较为齐全的组织体系。2007年末，全市有银行业机构18家，证券机构13家，期货机构7家，保险公司35家，从业人员近5万人。全市银行业金融机构本外币存贷款余额分别达到3462.25亿元和2783.72亿元，年均递增分别为28.69%和23.37%。证券期货交易量从无到有，2007年全市股票交易额1.02万亿元，一年的开户数增加20万户，年末股民开户总数达到33.2万户，2000～2007年证券交易量年均递增49.67%；全市期货交易量8389亿元，开户期民2.2万余户；全市保险机构保费收入自1980年开办保险业务后，从74.8万元达到2007年的51.88亿元，其中2007年是2004年以来增长率最高的一年，居全省第二位，年均递增37.7%。

温州金融改革试点的出发点和目的，就是结合温州实际，解决中小企业融资困难。形成了特有的改革创新“试验区”现象。通过改革，创新了金融服务产品，增加了中小企业融资量，引导和防范了民间融资风险，促进了地方经济的快速发展。

温州金融改革的实践是从农村开始，逐步延伸到城镇；从信用社逐步发展到商业银行；从个体私营企业存贷款利率的高幅度上浮，扩展到国有、大集体企业贷款利率的适度上浮；从小范围试点，扩大到全市范围内的市场化探索试验。并做到边改革边试点边总结经验，使机制不断完善，效益逐步显现，使原来比较僵化的金融业管理体制，逐步向适应地方中小企业经济发展靠近。截至2008年11月末，全市中小企业贷款余额1596.18亿元，占全部贷款余额的48.59%，比年初增加267.86亿元，增长20.16%，高于全部贷款平均增速，同比多增25.08亿元。温州银行业通过机构和产品创新，如试行差别授权管理，优化小企业贷款审批流程，创新担保方式，丰富业务品种，拓宽融资渠道等方式着力缓解中小企业融资难，帮助和支持中小企业发展生产和经营，取得了明显的成效。

总结温州金融业对中小企业融资的创新做法，较典型的主要有以下几方面：

一是充分运用利率杠杆作用，合理配置信贷资源。温州利率改革有效地组织资金，壮大了银行和信用社的资金实力，平抑了民间借贷利率，直接导致民间借贷活跃程度有所减弱。温州长期的利率改革强化了银行信贷支持中小企业的激励机制，信贷的风险与资金的价格基本相匹配，使资源配置得到优化。调节了资金的合理投向，提高了资金使用效率，降低了企业的生产成本，达到双赢局面。

二是将温州信用建设与增加信用放款有机地结合起来。温州市政府提出打