泛珠三角经济区是中国目前规模最大、范围最广、体制框架最复杂的区域组合。这一经济区面积占全国的1/5，人口占全国的1/3，经济总量占全国的1/3，加上香港和澳门两个特别行政区，泛珠三角区域在全国的地位十分突出。这一区域建立起来的共生共赢型的经济体系，将成为中国未来经济高速增长的重大推动力量。本文首先从中小企业的经济地位入手阐述了中小企业信用担保业对泛珠三角区域经济发展的重要作用，然后分析了泛珠三角区域信用担保机构的发展现状、特点和存在的问题，最后针对信用担保业在泛珠三角区域内的发展与合作提出了几点政策建议。

一 信用担保业在泛珠三角区域经济发展中的作用

泛珠三角区域是包括福建、江西、湖南、广东、广西、海南、四川、贵州、云南九省区以及香港、澳门两个特别行政区（简称“9＋2”）在内的经济圈。所谓经济圈，实际上是一个经济意义上的“虚拟”范畴，是经济触角所延伸的、由经济联系密切程度所决定的经济势力范围。而在众多触角里面，资本触角是最为重要的。正是近年来广东中小企业日益频繁地向北拓展，为泛珠三角经济圈从概念到行动的迅速转化奠定了坚实基础。进入21世纪后，随着各种因素的复杂演变，泛珠三角经济圈逐渐成为中小企业投资的重心。广东省发展改革委员会最近发布的《九省区经济合作的回顾与展望》显示：“九五”时期以来，广东与泛珠三角另外八省区之间签订经济技术合同协议金额累计达5500多亿元，合作项目超过8000个，其中实业性投资项目占了相当大的比重，产业合作呈加速发展之势。^[1]随着中小企业的投资源源不断地进入泛珠三角经济圈，中小企业得到迅猛发展已成为泛珠三角区域不少省份最大的国内投资来源地，在国民经济发展中具有举足轻重的作用。据统计，目前经工商注册登记的中小企业总数为172392家，占泛珠三角区域企业总数的87%，工业总产值、销售收入、出口总额分别占泛珠三角区域的67%、72%和63.5%。在过去的10年中，81%以上的工业新增产值和75%的城镇就业机会均由中小企业创造（以上数据不包括香港特别行政区和澳门特别行政区）。与大企业相比，中小企业对经济增长的贡献率具有某些相对优势（见表1）。

表1 大型、中小型企业投入产出效率对比

同时，中小企业也是技术创新、制度创新的活跃因素和重要主体，中小企业已成为国民经济中最具有活力的经济增长点，然而，中小企业在发展过程中常常会遇到市场难以解决的资金短缺问题，从某种程度上讲，资金短缺已经成为中小企业发展的瓶颈。从表2中可以看出，与中小企业在整个工业生产中所占据的重要地位相比，其所占银行贷款总额的比例是相当低的，始终在5%上下徘徊，远远满足不了中小企业自身发展的需要。

表2 中小企业在中国经济发展中的相关经济指标

发展信用担保机构，引入第三方担保以提升中小企业信用水平，是世界各国解决中小企业融资难问题的普遍做法。实践证明，信用担保机构通过扩大中小企业的有效融资需求，提高信贷市场绩效，促进了各国经济的增长。我国中小企业信用担保实践起步于1992年。截止到2003年6月底，全国已注册的信用担保机构共筹集担保资金总额286.5亿元，累计担保企业48318户，担保贷款100035笔，累计担保总额1179亿元，累计实现收入28.2亿元（其中担保费收入20.9亿元，投资收入5.1亿元，其他收入2.2亿元）。担保机构通过银保联手，对有市场、有效益、有信用的“三有企业”提供资金支持，对受保企业进行信用的升级与评价，提升了企业的信用能力，使受保企业的销售额、利税和就业人数显著增加。据统计，通过开展担保业务，受保企业新增销售额1180亿元，新增利税102亿元，新增就业57.2万人，区域经济得到了较大发展。由于统计资料来源有限，尚无法准确计算信用担保机构对泛珠三角区域中小企业贷款和经济发展的贡献值，但考虑到泛珠三角区域（尤其是粤港澳沿海地区）是我国中小企业较发达的地区，信用担保机构发挥的作用将更大。

二 泛珠三角区域信用担保机构的现状和特点

1999年6月，原国家经贸委首次发布了对中小企业信用担保做出具体规范的《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》，初步确立了我国中小企业信用担保体系的基本框架和实践模式。在此背景下，泛珠三角区域的中小企业信用担保机构