一 金融危机以来中小企业融资基本情况

适度宽松的货币政策，为民营企业应对金融危机冲击起到了一定的缓冲作用。目前温州市民营企业信贷资金松紧情况处于30多年来最佳的历史阶段。截至2009年9月末，全市人民币贷款余额4308.5亿元，同比增长35.4%，比年初新增1003.42亿元，是上年同期的2.18倍，比历年全年增量峰值多414.52亿元。电器、服装、制革、汽摩配和泵阀五大支柱产业贷款余额621.65亿元，比年初增加120.1亿元，增长23.95%。信贷的高位运行有效地支持了中小企业发展和全市经济的平稳回升。

2009年以来，中小企业融资基本情况和特点有以下三个方面。

（一）融资户数和规模显著增长，但户均贷款金额继续增加

2009年全市中小企业融资规模显著增长。截至9月末，全市中小企业贷款余额2028.97亿元，同比增长29.3%，比年初新增415.47亿元，占贷款增量的41.1%，为保证企业在金融危机下持续经营提供了资金保障。户均贷款金额却继续增加。据调查，9月末全市大型银行、地方银行业机构、股份制银行^[1]贷款余额同比增长34.12%、31.97%和72.21%，均超过贷款户数增速，贷款垒大户现象明显。截至2009年9月末，全市银行业金融机构5000万元授信以上的大客户1559户，比年初增加648户；贷款余额1166.08亿元，比年初增加430.35亿元，增长58.49%，远高于全市贷款平均增速27.48个百分点。1559户大客户所得信贷资金总额占全市贷款的26.59%，同比提高4.62个百分点，增量占比达41.46%。

（二）商业银行普遍建立中小企业专营服务工作机制

中小企业贷款在风险、收益、贷款额度和贷款频率等方面与大企业都有显著差异，因此，越来越多的商业银行把小企业贷款管理、营销、审批机构独立处理，成立中小企业金融服务专营机构和部门，更好地为中小企业服务。如工商银行温州分行2009年在市本级设立小企业专营中心，并在瑞安、乐清等重点区域设立了18家小企业专营机构，提升小企业信贷服务水平，帮助温州小企业实现可持续经营。建设银行温州分行、中国银行温州分行、交通银行温州分行、华夏银行温州分行、中信银行温州分行等通过中小企业经营（服务）中心、中小企业金融事业部和“信贷工厂”等专营部门，促进小企业信贷业务的发展。浙商银行在成立2个小企业专营部门、1家小企业特色支行的基础上，于2009年11月初成立小企业专营支行，并申请获得专项资金，全力为小企业提供融资服务。

（三）中小企业金融产品和服务创新不断增多

为满足中小企业多样化、个性化的融资需求，提高对小企业的金融服务水平，各银行业机构在利率定价机制、新产品设计开发、担保方式等方面，都加大了对中小企业金融服务的创新力度。

下浮了贷款基准利率，降低企业融资成本。如中国工商银行温州分行自2009年年初放宽贷款浮动比率，并通过办理国内贸易融资使符合条件的小企业融资利率也能享受基准下浮，下浮最多的达到15%，截至2009年6月底已为50多家小企业提供服务，减少了部分小企业经济负担，增强了温州小企业市场竞争力和抗风险能力。

缩短审批流程，提高审批效率。如交通银行浙江省分行将贷款审批权限直接以转授权形式下移至县域机构，进一步缩短授信审批流程，使绝大多数小企业客户能够“贷得到、贷得快、贷得又合身”，满足小企业客户“短、频、快”的融资需求。瑞安、乐清、苍南等3家交行县域机构都属于授权范围。

创新担保形式，破解融资瓶颈。如瓯海农村合作银行、温州银行等与市科技局（市知识产权局）等部门开展合作，推出“知识产权质押贷款”产品，促进企业自主创新，化解了专利使用权人融资难题。交通银行温州分行把推广小企业联保贷款业务发展作为重点。农业银行温州市分行推出农户小额贷款，灵活采用农户联保和个人（法人）担保、抵押三种贷款方式。兴业银行温州分行相继与永嘉县、乐清市政府合作，推出中小企业专项信用贷款产品。深圳发展银行温州分行推出出口应收账款融资、出口发票池融资等五项池融资产品，使企业突破传统担保、抵押方式获取融资。招商银行温州分行推出“未来货权质押”业务。

创新金融产品，提供灵活还款方式。如工商银行温州分行2009年进一步完善了“小企业助业贷款”融资方案，增强了小企业助业贷款的操作性和适用性；同时，积极发展小企业纯保证贷款。农业银行温州市分行面向全体农户发行