妇女小额担保贷款财政贴息政策由财政部、人力资源和社会保障部、中国人民银行、全国妇联于2009年开始共同实施。各地把开展妇女小额担保贷款作为帮助城乡妇女创业就业、增收致富的有效载体，加强组织领导，扎实有序推进，在推动妇女参与经济建设和全面建成小康社会的进程中发挥了积极作用。为深入了解妇女小额担保贷款财政贴息政策实施的现状、成效、问题和需求，2012年9月，全国妇联委托华坤女性生活调查中心开展了“万名妇女小额担保贷款财政贴息政策实施状况问卷调查”。本次调查抽取东、中、西部地区的黑龙江、江苏、福建、江西、河南、广西、重庆、陕西、甘肃、新疆10个省份100个县（市）1000个行政村中的1万名农村受贷妇女作为调查样本，获得有效问卷7476份，有效率为74.8%。

一 样本基本状况

（一）样本分布

由于甘肃、新疆两地的受贷妇女人数比例显著高于其他省份，而黑龙江、江西、重庆、江苏的受贷妇女人数少于其他省份，所以最终的样本分布为：甘肃、新疆各2000个，河南、广西、陕西、福建各1000个，黑龙江、江西、重庆、江苏各500个；共抽取10000名农村受贷妇女为调查对象（见表2-1-1）。

调查结果显示，在被调查者中，汉族受贷妇女占81.3%，少数民族受贷妇女占18.7%（见表2-1-2）。根据“第六次人口普查”调查数据，汉族人口占91.51%，少数民族占8.49%。被调查者中少数民族农村妇女样本占比明显高于总人口中少数民族人口占比。这表明，妇女小额担保贷款财政贴息政策，正在使较多的少数民族农村妇女受益。

表2-1-1 样本的省份分布

表2-1-2 样本的民族结构

（二）样本结构

1.年龄

调查结果显示，被调查者平均年龄为39.5岁，31～50岁的被调查者占79.5%，是农村劳动力的主力人群（见表2-1-3）。

表2-1-3 样本的年龄结构

2.学历

调查结果显示，在被调查者中，初中/技校学历者最多，占56.6%；其次是高中/中专学历者，占23.9%，即被调查者中有中等文化教育背景的占80.5%（见表2-1-4）。由此可见，具有中等学历的农村妇女是妇女小额担保贷款财政贴息政策实施中的主要目标人群。

表2-1-4 样本的学历结构

3.婚姻

调查结果显示，除有少数被调查者未填答婚姻状况外，在7322名被调查者中，已婚者占比为96.3%，未婚的占比为2.0%，离异或丧偶的占比为1.8%（见表2-1-5）。

表2-1-5 样本的婚姻状况

4.从业情况

调查结果显示，在被调查者中，从事种植业的最多，占比为43.6%；从事自营加工业/商业/服务业的位居其次，占比为32.8%；从事养殖业的排在第三位，占比为21.5%（见表2-1-6）。

表2-1-6 样本的从业情况

5.社会职务

调查结果显示，84.4%的被调查者及家人没有任何社会职务，11.3%的被调查者或家人是“村/居委会干部”，2.2%的被调查者或家人是“农村经济合作组织负责人”（见表2-1-7）。

表2-1-7 样本及家庭的社会职务

（三）样本家庭状况

1.家庭人口

调查结果显示，被调查者家庭的平均户籍人口为4.1人。其中4口之家最多，占比为37.4%；3口之家其次，占比为27.8%；排在第三位的是5口之家，占比为18.7%（见表2-1-8）。

表2-1-8 样本家庭的户籍人口结构

2.家庭收入及负债情况

被调查者家庭平均收入较低。7408个有效样本计算结果显示，2012年被调查者家庭的平均收入为25991元，人均收入为6370元。

调查数据显示，2012年82.0%的被调查者没有债务，出现家庭欠债的占比为18.0%（见表2-1-9）。

表2-1-9 2011年家庭有无负债

二 妇女小额担保贷款的运作与服务

本次调查显示，绝大多数被调查者认为办理妇女小额担保贷款（简称“妇小贷”）比较方便。在获取信息方面，主要来自妇联组织和政府相关部门的宣传；贷款期限以1年期、2年期为主；担保方式以政府基金担保方式为主，其他担保方式为辅；申办时间平均为1个月左右；在贷款服务上，大部分被调查者接受过贷款指导、技术培训或项目推荐，对妇联及有关部门提供的服务满意度较高。

（一）被调查者获取“妇小贷”信息主要来自妇联组织和政府相关部门的宣传

调查结果显示，被调查者了解“妇小贷”的信息渠道，按照应答人数统计，87.4%来自“妇联干部的动员宣传”，61.7%来自“政府相关部门的宣传”，53.1%来自“村干部的传达”，20.4%来自“金融机构的介绍”，18.0%来自“广播/电视/报纸”，还有13.3%是“从其他村民口中得知”。这表明，妇联组织、政府部门以及村级组织在贷款信息传播中起了主导作用（见表2-2-1）。

表2-2-1 了解“妇小贷”的渠道

我们进一步进行学历差异交叉分析，结果显示，“妇联干部的动员宣传”对于较低学历被调查者的作用尤其明显，有89.2%的初中/技校