2012年是“十二五”时期承前启后的重要一年，我国经济社会发展处于重要战略机遇期，但同时也面临诸多挑战。2011年以来，欧洲主权债务危机继续深化蔓延，全球实体经济增长明显放缓，经济增速降至3.8%，同比下降1.4个百分点，世界经济复苏的脆弱性、反复性和不确定性进一步增加。中国经济增长实现由政策刺激向自主增长的有序转变，但经济发展中不平衡、不协调、不可持续的矛盾和问题仍很突出。2012年上半年，中国经济增速7.8%，三年来首次跌破8%，但该增速在世界范围来讲，仍是较好水平。而值得注意的是，中国宏观经济持续增长面临外需拉动减弱、部分行业产能过剩、部分市场下行、企业经营压力增加等诸多不稳定因素。

在复杂多变的国际国内经济金融形势和日益加强的国家宏观调控下，金融企业加快适应市场环境波动调整，整体抗风险能力进一步提升，总体经营情况良好。从细分行业看，银行业各项改革稳步推进，资产负债规模持续扩大，对“三农”和小微企业的金融支持进一步加强，资产质量整体提升，资本充足水平基本稳定，流动性压力上升。压力测试结果表明，以17家商业银行为代表的银行体系应对宏观经济冲击的能力较强。证券业机构数量和资产规模持续增加，业务创新稳步推进，合规监管不断强化，抗风险能力有所增强。保险业总体保持平稳发展态势，资产规模持续扩大，保费收入增长，服务领域拓宽，对外开放水平进一步提高。信托业资产规模和资金实力持续快速增长，行业增长驱动因素发生了由量到质的变化，收入结构日趋合理。

一 2011年以来金融行业运行状况

（一）银行业运行情况^[1]

根据银监会统计，截至2011年底，我国银行业金融机构包括2家政策性银行及国家开发银行，5家大型商业银行，12家股份制商业银行，144家城市商业银行，212家农村商业银行，190家农村合作银行，2265家农村信用社，1家邮政储蓄银行，4家金融资产管理公司，40家外资法人金融机构，66家信托公司，127家企业集团财务公司，18家金融租赁公司，4家货币经纪公司，14家汽车金融公司，4家消费金融公司，635家村镇银行，10家贷款公司及46家农村资金互助社；共有法人机构3800家，从业人员319.8万人。2011年，银行业主要指标保持良好，整体呈稳健发展态势。英国《银行家》资料显示，2011年中国银行业的利润占全球银行业利润的三成。以工商银行为首的3家中资银行占据了银行利润排行榜的前三位。

1.资产负债规模稳步扩大，助力经济结构转型

2011年末，银行业金融机构资产总额113万亿元，同比增长18.9%；负债总额106万亿元，同比增长19.1%。分机构类型看，大型商业银行总资产增长13.4%，股份制商业银行增长23.3%，城市商业银行增长27.1%，其他类金融机构增长21.6%。2012年6月末，银行业金融机构总资产已经增至126.78万亿元，其中，大型商业银行总资产为590921亿元，占比为46.6%。2011年末银行业金融机构本外币各项存款余额83万亿元，同比增长13.7%。2011年，央行综合运用多种货币政策工具，如3次上调存贷款基准利率、6次上调存款准备金率、1次下调存款准备金率，引导货币信贷增长向常态水平回归。在此背景下，2011年，各项贷款余额58万亿元，同比增长13.7%（见图1）。从用途上看，与项目投资密切相关的企业固定资产贷款明显少增，经营性贷款增加较多。同时，银行业金融机构积极落实信贷政策与产业政策，三农金融支持进一步加强，2011年末，银行业金融机构涉农贷款余额14.60万亿元，同比增长24.9%，高出同期各项贷款增速9.2个百分点。小微企业金融服务持续改善。截至2011年末，小企业贷款余额10.76万亿元，同比增长25.8%，比大中型企业贷款增速分别高14.2个和12.5个百分点，有效地促进了经济发展方式转变和结构调整。

图1 2007～2011年银行业金融机构资产负债情况

2.盈利水平持续向好，经营效率不断提高

2011年，银行业金融机构全年实现净利润12519亿元，同比增长39.2%；资本利润率19.2%，同比提高1.7个百分点；资产利润率1.2%，同比提高0.2个百分点。其中，商业银行实现净利润10412亿元，同比增长36.3%。从利润来源看，商业银行利润增长主要源于以信贷为主的生息资产增长和净息差扩大，以及银行经营效率提高（成本收入比为33.4%，同比下降1.9个百分点）。商业银行累计实现净利息收入2.15万亿元，同比增长29.3%；非利息收入5