在党中央、国务院的正确领导下，保险业认真贯彻落实“三个代表”重要思想和十六大精神，以改革促发展，以开放求发展，以结构调整实现可持续发展，以加强和改善监管促进健康发展。经过全行业的努力，中国保险业总体上呈现出持续、快速、健康发展的态势，经营主体持续增加，业务规模迅速扩大，产品供给不断丰富，服务领域日益拓宽，保险业“经济补偿、资金融通和社会管理”三大功能逐步得以有效发挥。

2003年，全国实现保费收入3880.4亿元，同比增长27.1%，其中财产险保费收入869.4亿元，人身险保费收入3011亿元。2004年上半年，全国实现保费收入2373.5亿元，同比增长10.2%，其中财产险保费收入586.1亿元，人身险保费收入1787.5亿元。截至2004年6月底，保险公司总资产达10806亿元，比年初增长18.5%。

产品创新是保险业能够保持良好发展态势的重要推动力，因此，中国保监会一直高度重视保险业的产品创新。为进一步推动保险业、加大产品创新力度，2004年8月，中国保监会组织召开了全国首次保险产品创新座谈会，各保险公司分管产品开发的负责人都参加了会议。在会上，吴定富主席强调，创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的不竭动力。保险产品的创新既是保险业为经济发展、社会进步和人民生活服务的要求，也是保险业自身不断发展壮大的需要。吴定富主席的讲话高屋建瓴，内涵丰富，为保险业总体发展指明了方向，也对产品创新工作提出了更高的要求。

回顾中国人身保险业发展历史，从1982年以来大致经历了三次大规模的产品创新。第一次是1992～1999年，以个人营销代理制为标志的传统个人人身保险产品创新；第二次是1999～2001年，以投资连结保险等为标志的新型人身保险产品创新；第三次是2001年至今的银行保险产品创新。

在人身保险产品创新过程中，中国保监会通过推动公司细分市场，极大地满足了消费者需求；通过制定行业标准，有效地防范了发展风险；通过创新监管制度，有力地提高了监管水平；通过规范市场发展，更好地保护了消费者权益。在全行业的努力下，这三次人身保险产品创新作用很大，意义深远，主要表现在以下四个方面：

第一，更好地满足了消费者多元化、多层次的需求。经过三次人身保险产品创新，中国的人身保险产品发展从无到有、从少到多、从单一到综合、从保障到投资，为社会公众提供了日益增多的、具备不同保障层次及满足各种投资理财需求的保险产品。目前，中国保险市场上人身保险产品已有上千个，仅2004年上半年，各寿险公司新开发的产品就达329个，其中人寿保险119个，健康保险147个，意外伤害保险63个。人身保险产品的极大丰富有效地满足了消费者多元化、多层次的需求，提高了人身保险业在保险业乃至整个国民经济中的地位。

第二，推动人身保险业务规模迅速扩大。通过这三次产品创新，中国人身保险业务规模得以快速增长。1992年，中国人身险保费收入为21亿元；2003年，中国人身险保费收入已达3011亿元，是1992年的143倍。从第一次产品创新至今的11年中，人身险保费收入平均每年增长率高达57.1%。

第三，提升了人身保险业整体的核心竞争力。人身保险新型产品与传统产品相比，其透明度、灵活性和复杂性都大大增强了。为推出寿险新型产品，各寿险公司纷纷加强了产品开发、系统建设、资金运用、财务管理、人员培训等方面的工作力度。为在市场竞争中取得优势，各寿险公司逐步摆脱盲目价格竞争的误区，将更多精力集中于进一步加强风险防范、完善内控制度建设、提高经营管理水平和技术实力等方面。在实际情况中，开办了寿险新型产品的公司，其经营管理技术、培训能力、销售人员素质和销售管理水平等都有不同程度的提高，风险控制能力逐步加强。总之，通过产品创新，进一步提升了人身保险业整体的核心竞争力，有力地推动了人身保险业乃至整个保险业的长期健康发展。

第四，保险业与资本市场的联系大大加强，促进了国民经济发展。《国务院关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见》指出，大力发展资本市场是一项重要的战略任务，对中国实现21世纪头20年国民经济翻两番的战略目标具有重要意义。随着保险资金运用渠道的日益拓宽，在经历了三次产品创新之后，累计人身保险资金间接或直接进入资本市场的金额逐步增加，推动了资本市场