根据2005年由巴塞尔银行监管委员会（BCBS）、国际证监会组织（IOSCO）、国际保险监督官协会（IAIS）及国际清算银行（BIS）组织联合论坛上发表的《金融服务外包》报告，将金融业务外包定义为“受监管实体持续地利用外包服务商（为集团内的附属实体或集团以外的实体）来完成以前由自身承担的业务活动。金融服务外包可以是将某项业务（或业务的一部分）从受监管实体转交给服务商操作，或由服务商进一步转移给另一服务商（称为转包）”。金融服务外包通常是金融后台服务外包。金融后台服务则指与金融机构直接经营活动相对分离，并为前台业务提供支撑的功能模块和业务部门，如数据中心、清算中心、银行卡中心、研发中心、呼叫中心、灾备中心、培训中心、档案管理中心、客服中心等。金融后台服务支持体系具有科技含量高、人才密集、吸纳就业量大、技术保障能力强等特点，日渐成为金融机构创新发展的重要支撑。金融危机之后，银行、保险、证券、基金等金融机构的辅助性后台业务，如数据处理、资金清算、应用开发、银行卡业务、呼叫服务等成为新的外包热点。其实质在于，金融企业为了降低成本，将资源集中于相对优势领域，重组价值链、优化资源配置、增强核心竞争力，增强持续发展能力^[1]。我国金融服务外包开始于20世纪90年代，近年来进入高速发展时期，增长速度快、市场潜力大、吸纳就业能力强，是提高金融服务信息化、专业化、标准化、国际化的重要途径。

一 我国金融服务外包市场空间巨大

（一）我国金融服务外包未来增速将超过全球水平

与印度相比，虽然我国金融服务外包处于发展的初级阶段，但未来潜力十分巨大。我国金融业对外开放的深化，金融业竞争日益加剧，都将带来金融外包的发展。毕马威调查报告显示，预计未来五年，我国服务外包市场将保持约26%的年复合增长率。麦肯锡研究显示，我国BPO市场规模超过200亿元，年均增长速度超过20%，国内金融BPO市场以超过年均23%的速度成长。

从表1可以看出，2012年我国金融服务外包ITO和BPO分别比2011年增长15%和20%，预计2016年将分别达到65.84亿美元和18.88亿美元，分别相当于2011年的1.88倍和2.35倍。从表2可以看出，2012年全球金融服务外包ITO和金融服务外包BPO分别比2011年增长5.1%和0.47%，预计2015年分别达到786亿美元和268亿美元，分别相当于2011年1.25倍和1.26倍。

表1 2011～2016我国金融服务外包情况

表2 2011～2016全球金融服务外包情况

（二）我国金融业快速成长将释放大量后台服务

目前，我国拥有金融资产8.1万亿元，规模超过其他新兴经济体。2011年我国金融机构4293家，其中，银行3800家、保险公司152家、证券公司341家。2006～2008年，我国金融业营业收入年复合增长率超过30%，我国银行业收入年复合增长率达到36%，高于美国银行业（同期美国银行业年复合增长率-1.5%）。为了降低成本，很多金融机构都在寻求专业服务外包。根据海辉软件资料，企业如选择外包服务，通常可节省30%～65%的成本开支和管理成本。

（三）金融业前后台业务分离趋势为金融外包发展创造需求

当前，我国金融业呈现出核心业务和非核心业务、前台业务和后台业务、标准流程业务和非标准流程业务加快分离的趋势，原有自主运营的产业链正逐渐向专业化方向发展。国内金融机构开始更多关注自身核心业务的发展创新和整体经营效益的提升，逐步形成了金融机构专注核心能力、服务供应商提供其他专业服务的金融产业链生态环境。以数据中心、清算中心、银行卡中心、研发中心为主的金融后台服务与金融机构前台经营分离，正成为金融业未来发展的趋势。

（四）技术创新和金融创新为金融外包发展创造条件

IT技术、互联网技术的空前发展，尤其是以云计算为代表的新一代信息技术为服务外包提供了新的增长空间，使金融业务打破了空间、地域的限制，为金融机构在全球范围内实施服务外包提供了技术基础。金融业信息化的广泛应用，金融机构信息系统、流程改进等，为金融服务外包提供了越来越多的市场机遇。此外，移动通信服务和3G服务也将为金融外包带来新的机会。如工、农、中、建等银行都开通了手机银行，通过手机可以查询银行卡的账户、信用卡账单、还款、转账、买基金、电话缴费等服务，这些新的业务增长点为外包业务创造了新的需求。同时，客户对新产品、新