间接融资市场是指主要以商业银行为媒介的金融市场。一个国家或地区经济发展水平高低，与间接融资市场在整个金融市场中所占份额成反比。中国目前的发展阶段决定间接融资在金融市场中占有绝对的市场份额，是西部解决资金需求的最主要方式。因此，商业银行是为西部间接融资市场提供资金供给与服务的主要金融机构。

根据《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）的规定，我国商业银行的法定组织形式是有限责任公司和股份有限公司，模式为总分行制。《商业银行法》对商业银行设置分支机构规定了具体条件与程序。由于历史原因和现实需要，我国既有分支机构遍布全国的全国性股份制商业银行，也有只在一定地区提供商业银行业务的地方性股份制商业银行。本文主要研究的是全国性商业银行，具体包括五大国有商业银行和十三家全国性股份制商业银行。^[1]

一 全国性商业银行在西部地区提供金融服务的现状与问题

（一）全国性商业银行在西部地区设置分支机构的情况

商业银行提供的金融服务，即使在我国这种金融分业经营体制下，要想一句话概括也是有难度的。从什么角度评价商业银行在西部地区提供金融服务的现状，是本文研究中首先要确定的问题。考虑到商业银行经营中必然要遵从市场经济的基本规律以实现利润最大化，商业银行的信用中介、支付中介、信用创造和金融服务等职能作用的发挥，主要是以零售的方式面对客户在经营场所完成的，故而本文拟从机构设置角度来评价商业银行在西部提供金融服务的情况。

1.国有商业银行在西部地区设置分支机构情况

国有商业银行的发展历史与担负的使命决定西部地区也是其重要的服务区域。在五大国有商业银行总部均设在北京、均在西部地区12省区市设置分行的基础上，每家银行都根据自身业务拓展的需要设置了下延分支机构。

截至2013年底（见表1），五大国有商业银行在西部地区设置了16379家分支机构，其中农业银行8078家、工商银行3688家、建设银行2597家、中国银行1999家，国家开发银行最少，只有17家。就分布省份而言，四川最多，有2893家，青海最少，只有390家。进一步查阅资料发现，从历史纵向角度比较，国有商业银行分支机构数量是呈逐年下降趋势的。如工商银行2001年在西部地区的分支机构是7699家，2002年下降为6804家^[2]，2013年为3688家，13年减少52.1%。

表1 五大国有商业银行在西部地区设置分支机构一览

2.全国股份制商业银行在西部地区设置分支机构情况

从发展历史来看，大部分股份制商业银行晚于四大国有商业银行成立。即使国有股份在其中占据了一定比例，但也从来没有被国家独自拥有的历史。由于股份制商业银行的设立时间不同，其在西部地区分支机构的设置情况也有很大区别。

与国有商业银行总部全部设在北京不同的是，十三家全国股份制商业银行的总部，除了中信、华夏、光大、民生四家设在北京外，交通、浦发两家设在上海，招商、平安两家设在深圳，兴业设在福州，浙商设在杭州，渤海设在天津，恒丰设在烟台，广发设在广州。

截至2013年底，股份制商业银行在西部地区设置了1142家分支机构，前三名分别是交通银行（463家）、兴业银行（127家）、招商银行（111家），渤海银行最少，只有2家。就分布省份而言，前三名分别是重庆（226家）、四川（251家）、云南（196家），青海和宁夏最少，都只有3家（见表2）。

表2 全国股份制商业银行在西部地区设立分支机构的情况

（二）全国性商业银行的股权结构

在商业银行的股权结构中，政府扮演什么角色、发挥什么作用，也是我们考察商业银行提供金融服务情况的一个重要维度。因为我国是一个具有浓厚行政传统且政府力量强大的国家，在金融管制下，国有控股的商业银行的信贷资金，是不是更倾向于国有企业流动，确实值得关注。或者说，金融抑制盛行的发展中国家，其典型特征就是政府对金融运行的频繁干预，中国也不例外。中国企业融资的两个特殊制度背景是不容忽视的：一方面，以资本市场为基础的直接融资尚未成为企业的主要融资方式，银行贷款仍然是企业资金的主要来源；另一方面，尽管市场化改革逐步深化，但政府对资源分配、企业经营等经济活动的干预仍然比较多。^[3]

1.国有商业银行的股权结构

目前作为上市公司的四大国有商业银行，都是由国有独资