一 金融运行概况

2012年，受个人财富缩水、企业经营困难、跨区域流入资金减少等因素影响，存款增长乏力；贷款增长面临存贷比高位运行、信贷有效需求不足等困难，全市金融机构克服多重困难全力支持实体经济发展。银行表外业务和民间借贷规模萎缩，市场流动性依然紧张；企业出险仍在反复，不良贷款率持续上升。

（一）存款增长乏力，信贷资金运用充分

12月末，温州银行业本外币各项存款余额7745亿元，同比增长2.6%；存款增量占全省全部增量的3.4%，较上年占比下降12.6个百分点。剔除年末冲高因素^[1]，截至12月25日，全市商业银行本外币各项存款余额7342亿元，较年初减少97亿元，较上年同期少增787亿元。

在存款同比大幅减少的情况下，金融机构努力增加信贷投放，资金运用充分。12月末，全市本外币各项贷款余额7013亿元，同比增长9.7%；较年初新增618亿元，占全省贷款增量的9.9%，较上年占比低3.6个百分点。全市金融机构本外币余额存贷比90.5%，较年初上升5.8个百分点（见图1）。

图1 银行信贷指标

（二）贷款增速放缓，增量结构向实体经济倾斜

全市银行机构加大对实体经济的信贷支持力度，全年实体经济新增贷款473亿元，较上年同期少增153亿元；实体经济新增贷款占全部贷款增量的76.5%，较上年同期提高5.2个百分点。贷款“泡沫”受到抑制，主要表现为炒房和民间借贷的个人贷款相应减少，个人本外币贷款较年初新增145亿元，较上年同期少增107亿元，占比较上年同期下降5.2个百分点（见图2）。

受经济下行和信贷抵押物价格缩水、银行资产经营审慎意识转变等因素影响，贷款增长放缓。若考虑到表外业务收缩后部分资金需求转化为表内贷款的情况，贷款实际新增量较为有限。据5月份对全市开具信用证企业的调查显示，其中562家企业信用证融资余额较年初减少151亿元而贷款新增83亿元，新增贷款占信用证减少额的55%。12月末，全市信用证余额231亿元，较年初减少467亿元。照此推算，全年新增贷款中有257亿元为信用证下降引起的贷款被动增长。

图2 银行信贷相关指标

（三）债务违约率上升，信贷潜在风险增大

全市企业出险数量上升，企业个人债务违约风险陆续暴露。据温州中支统计监测显示，12月末全市出险企业390家，较年初新增119家；其中下半年以来新增出险企业66家，占全年新增量的55.5%。市中院数据显示，截至11月7日，全市共受理借贷类案件22250件，收案标的额373亿元；其中，民间借贷类案件17707件，金额201亿元，分别是2011年全年的1.5倍和3.7倍。

（四）货币调控效应显现，资金价格稳中趋降

“稳增长”是2012年宏观调控主基调，货币政策多次微调。2月、5月两次下调存款准备金率累计1个百分点；6月、7月两次下调一年期人民币存贷款基准利率，累计下调存款基准利率0.5个百分点、贷款基准利率0.56个百分点，同时将存款利率上浮区间扩大到基准利率的1.1倍，贷款利率的下浮区间调整为基准利率的0.7倍。

二季度以来，随着货币政策微调效应和市场有效需求不足问题显现，商业银行“以价补量”策略难以持续，贷款利率逐季小幅回落。12月份全市金融机构贷款加权年化利率为7.34%，较全年高点的2月份下降1.54个百分点；12月份民间借贷综合利率为20.73%，较年初下降3.53个百分点（见图3）。

图3 资金价格

（五）金融市场活跃度下降

票据规模萎缩。由于表外业务监管行为变化和表外垫款风险暴露、商业银行资产带动负债业务发展受阻，银行承兑汇票规模出现萎缩。12月末，全市银行承兑汇票余额1296亿元，同比下降8.4%，较年初减少119亿元；1～12月累计签发银行承兑汇票2937亿元，同比下降12.6%。

外汇顺差下降。在世界经济复苏乏力和人民币汇率走高背景下，温州外汇收支顺差和结售汇顺差大幅下降。1～12月全市涉外收支467亿美元，同比下降5.7%；外汇收支顺差175亿美元，同比下降14.6%。银行结售汇总额313亿美元，同比下降18.7%；结售汇顺差163亿美元，同比下降26.9%。

证券交易下滑。股市行情低迷，股民投资热情下降导致证券交易明显下滑。1～12月全市证券交易累计总额6126亿元，同比下降37.9%。12月末，证券资金开户数64.7万户，较年初新增4.9万户，较上年同期新开户数下降30%。

保险增速放缓。1～12月全市温州保费总收入119亿元，同比增长7.2%。其中，财产险保费收入49亿元，同比增长10.8