一 写在前面的话

（一）我们为什么要研究中国商业银行竞争力？

在目前关于中国银行业改革和发展方面的研究中，论及制度或结构缺陷的居多，以往关于银行的一些比较研究，也大多仅仅属于财务绩效的比较范畴。而真正上升至商业银行核心竞争力层次还不多见。

立足现实，着眼未来，客观评价和分析当下中国银行业的竞争力态势，分析具体竞争力的强弱，引导中国银行业抓住机遇，保证平稳过渡，并争取在国际金融竞争中居于有利地位，对于我们制定竞争策略、维护金融业健康发展至关重要，也对深化金融体制改革具有全局性意义。

（二）什么是中国商业银行竞争力研究？

一言以蔽之，就是要回答中国银行业竞争力“是什么”和“为什么”两个问题。所谓“是什么”是指客观描述中国银行业竞争力的实际结果（现状），此外，竞争力研究更需要回答的是“为什么”的问题，具体地说，就是去发现决定和影响中国银行业竞争力的因素，即寻找导致银行业竞争力的实际结果以及未来趋势的原因，从而揭示和论证中国银行业竞争力的因果关系，并通过改革和完善不断发展中国银行业，以达到中国银行业的可持续发展。

（三）中国商业银行竞争力研究的理论依据是什么？

目前，竞争力研究已经受到各国政府的普遍重视，成为世界性的学术热点研究问题之一。其中关于竞争力最权威诠释是日内瓦的世界经济论坛（world economy forum，WEF）和瑞士洛桑国际管理开发学院（International institute for management development，IMD）的竞争力评价方法和指标体系的研究（主要从事国别间的国际竞争力研究），提出了竞争力方程，涉及8个领域（国内经济实力、国际化程度、政府管理、金融环境、基础设施、管理程度、科学技术、人口素质）的近300个指标；其公布的年度国家竞争力报告，越来越得到经济学界和各国政府的认可，日益引起各国的重视。

世界经济论坛将企业竞争力定义为“比其竞争对手创造更多财富的能力”。不难看出，企业竞争力的强弱最终要通过赢利来体现。商业银行作为经营货币的特殊企业，创造价值能力也应成为其竞争力表现的核心。

故此，我们将商业银行竞争力定义为：商业银行在特定的市场结构下，受供求关系、公共政策影响，进行设计、营销各项金融产品，并获得比竞争对手更多的财富的能力；是某一银行成功地将现有资产转换为提供更优质服务的能力。

根据WEF和IMD的竞争力方程：

竞争力=竞争力资产（存在）×竞争力过程

这里所谓资产说的是一种现实存在的概念，即竞争力现实的表现。由此可见，竞争力研究主要要考察的是两个方面，一是竞争力的现实存在是什么样的，二是这一存在的进程是怎样实现的。其中存在着因果分析的过程。我们据此来设计研究框架。

商业银行竞争力研究特别要强调与现有的银行信用评级以及银行绩效评价相区别

竞争力评价与银行信用评级区别：一是研究目的不一样，银行信用评级是减少投资人与债券发行人信息不对称，对象是投资人，目的是揭示风险、风险管理。竞争力评价是实现银行可持续发展，对象是银行，目的是帮银行找问题。二是研究方法也不一样。

竞争力评价与现有的银行绩效评价区别：

银行业绩评估只是银行竞争力的外部表现，即银行基于自身的竞争优势和竞争资源，在过去和现在的市场竞争中的结果和地位。主要集中于银行财务会计指标和市场指标两大类。然而，仅仅这两类指标不可能全面反映银行竞争力的真实内涵。因为财务指标反映的是银行过去和现在的竞争状况和业绩，可以用来分析和评估以前的行为和决策，但银行通过竞争力分析真正需要的是有助于今后更好竞争的战略。显然，除了进行业绩评估外，更需要分析实现这一结果的过程。

并且在财务指标中，有不少指标如市场份额或一般并不一定能正确反映银行业的竞争状况。前者可能是以牺牲利润为代价，后者也可能是政府政策或地区分割的结果。况且，这些财务指标也不能说明如何实现以后的竞争业绩，也无法反映是基于什么措施和手段而取得目前的竞争地位，这是一种短期行为和分析方法。

因此，竞争力研究除了对现实的银行竞争行为和业绩评估外，还必须考虑其他因素，如银行体系、治理结构、发展战略、科技、人员素质、环境等，这些对于银行业的竞争力能起一种转化和支撑作用，也是至关重要的。由此可