一 国家及陕西省金融体制改革与互联网金融的战略推进

近几年互联网金融快速成为国内金融领域的“宠儿”，进入了蓬勃发展的黄金时代。互联网金融强大的生命力和爆发力在国内金融体制改革的助推下，颠覆了传统金融模式，给国内经济发展和人们的生活带来了深远的影响，与此同时，互联网金融释放的能量也在加速推进国内金融体制改革。十八大以来，国家加快了推进金融体制改革的进程。2014年3月全国两会政府工作报告提出“深化金融体制改革”，同时要求“促进互联网金融健康发展”，体现了发展互联网金融与国家金融体制改革战略的高度统一性，预示着互联网金融正式被提升到国家战略高度。

2014年7月国家开始着手启动互联网金融发展体制方面的顶层设计，由中国人民银行牵头起草的《促进互联网金融健康发展的指导意见》呼之欲出，中国互联网金融监管体系的制度建设有望完善。2014年由央行牵头成立了互联网金融专业委员会和中国互联网金融协会两个行业自律组织。互联网金融专业委员会成立于2014年3月26日，由央行下属的中国支付清算协会组织并发起，其会员单位涉及银行、券商、综合性金融集团、互联网公司、支付清算、P2P借贷平台等多个领域的75家机构。中国互联网金融协会由央行条法司牵头组建，2014年4月3日获得国务院批复，正上报民政部批筹。除此之外，由国内地方监管部门牵头或者民间自发组织成立的互联网金融行业协会也不少，包括中国互联网金融行业协会、中关村互联网金融行业协会等，这些组织推动了互联网金融的规范发展。其中，中关村互联网金融行业协会是国内第一家互联网金融的行业组织。中国互联网金融行业协会成立于2013年11月，是在香港注册并由民间金融机构自发成立的民间组织，不属大陆民政局管辖范围。

十八大以来，陕西省在推进金融体制改革方面开展了很多工作。陕西省政府出台《陕西省人民政府关于进一步促进金融业发展改革的意见》（陕政发〔2012〕43号）、《陕西省人民政府关于金融支持民营经济持续健康发展的意见》（陕政发〔2013〕31号）等，以促进金融改革。陕西省发改委公布2014年深化经济体制改革的重点任务：“金融体制改革要更好地服务于实体经济和社会事业发展”，“处理好金融创新与金融监管的关系，促进互联网金融健康发展”。这体现了陕西省互联网金融发展战略在金融体制改革中得到了高度重视。2013年《西安区域性金融中心发展规划（2013～2020年）》的出台、2014年获国务院批准的西咸新区的能源金融中心发展战略、2014年待批复的西安自贸区等规划措施在推进陕西省金融体制改革的同时为互联网金融的发展带来了重大机遇。

二 陕西省互联网金融发展现状

互联网金融是当前普惠金融体系里被热议的金融新形态，互联网金融的崛起为小微企业和中低收入人群提供了融资新途径，进一步推广了普惠金融理念。归纳起来，互联网金融包括第三方支付、P2P小额信贷、众筹融资、新型电子货币以及其他网络金融服务平台。随着网络技术、移动通信技术的发达，电脑、手机等电子设备的普及，支付宝、快钱、微信支付等第三方支付与人们的生活息息相关。P2P平台是一种将互联网、小额信贷等紧密联系的个人对个人的直接信贷模式，在国内发展迅速，如宜信网等。众筹融资是通过社交网络募集资金的互联网金融模式，如天使汇。新型电子货币代表了未来一种货币发展趋势，如比特币。

2014年3月5日，国务院总理李克强在第十二届全国人民代表大会第二次会议的政府工作报告中提出，“要促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制”，标志着互联网金融首次走进两会。自2013年起国内多个省市陆续出台互联网金融支持政策，标志着各省市抢夺优质互联网金融企业战开启。目前北京、上海、深证、广州等地已经对外公布了相关支持政策文件，武汉、云南等地的政策也在酝酿和制定中，表现比较突出的是上海市。2014年上海市浦东新区陆家嘴金融贸易区管理委员会设立了陆家嘴互联网新兴金融产业园暨创新孵化基地，并于10月31日发布《陆家嘴互联网新兴金融产业园暨创新孵化基地配套措施》（简称“陆九条”），制定了国内含金量最高的互联网金融扶持办法，配套措施从园区业态、办公场所、市场准入、财力扶持、政策支持、创新奖励、行业自律等方面细化了对