您好,欢迎来到皮书数据库!
您现在所在的位置:首页
更多>> 课题组动态
更多>> 皮书作者
王伟光
  男,汉族,1950年2月出生,山东海阳人。1967年11月参加工作,1972年11月加入中国共产党,博士研究生学... 详情>>
李 扬
  1951年9月出生,籍贯安徽,1981年、1984年、1989年分别于安徽大学、复旦大学、中国人民大学获经济学学... 详情>>
李培林
  男,山东济南人。博士,研究员,中国社会科学院副院长,中国社会学会副会长,中国社会科学院社会学研究所副所长。《社会... 详情>>

    对比2009年与2013年,奥巴马住房新政分析

    作者:骆小平 出版时间:2015年04月
    摘要:

    对比2009年与2013年奥巴马政府住房改革措施与效果,我们发现,美国仍然未完全走出2008年金融危机的打击和衰退,资本主义的前景并不明朗。美国历史上多次出台房产新政,但效果甚微。实质原因仍然在于资本主义生产方式和资本主义制度本身。不是住宅问题的解决就会导致资本主义经济问题的解决,恰恰相反,应该是资本主义生产方式得到有效控制,解决住宅问题才成为可能。

    2009年2月18日,奥巴马在凤凰城公布了帮助700万~900万个美国家庭及对抵押贷款进行重组和再融资的计划,然而这项高达2750亿美元的房地产救助计划和政策并没有遏制经济的进一步下滑,美国的房地产市场没有获得预期的大好效果。市场上普遍认为,解决房屋止赎和房价下滑这一恶性循环是美国结束眼前金融危机的关键,然而专家们并没有认清金融危机背后的实质是资本主义生产方式决定的资本主义制度。为了缓和国内阶级矛盾,2013年8月6日,奥巴马政府推出新一轮房地产政策,主题是为美国中产阶级拥有住房提供更好的政策基础,最终目标是确保美国人享有住房拥有权的梦想。这一政策表明奥巴马政府的治理决心,同时也说明美国仍未走出2008年次贷危机引起的经济危机。

    一 2013年奥巴马政府新一轮房地产政策的主要措施

    2013年8月6日,美国白宫官网公告了奥巴马政府推出的新一轮房地产政策。白宫肯定了奥巴马政府自2009年以来房地产救市政策取得的效果,并乐观地阐述了当前在房地产市场衡量指标上的提升,如标普凯斯席勒房价指数、FHFA(联邦住房金融局住房自有率指数)以及地产研究公司CORELOGIC公布的全国房产售价中值指数等。白宫称,经过新政和努力,美国的房地产市场正在复苏和回暖。拥有住房是每一代美国人的梦想,也是每一代人拥有责任感和安全感的来源。这也是奥巴马政府正在积极构建的一个计划和项目。

    奥巴马新一轮房地产政策的主要内容有以下几点。第一,为有责任心的业主家庭提供性价比更高的交易。这项政策旨在保证一个典型的家庭每年能够节约3000美元。具体措施有:①帮助有责任心的家庭能够支付得起房屋抵押贷款的按揭;②减少抵押贷款的繁文缛节,简化手续;③改革移民政策,促进移民购房,从而提升房屋价值;④新建和保持市面上有足够的出租房源。第二,改革住房金融体制。这项政策旨在解决购房产生的抵押贷款。超过80%的房屋抵押由政府来保证,不再需要纳税人提供救助资金。构建新的住房金融体制,为有责任心的中产家庭提供帮助:①将私人资本放在抵押贷款体制的中心位置;②结束房利美和房地美失败的商业模式,确保纳税人的钱不再沦为解决房地产市场危机的紧急援助基金;③保证广泛的资金渠道的安全,保证30年期贷款的抵押安全;④大力支持有支付能力的中产家庭获得房屋拥有权。第三,确保抵押贷款的安全和简化手续。对于大多数中产阶级家庭来说,购买住房是最重要的财务决策,政府所能做的是保证房屋抵押的安全和可持续性,并力求手续简单易懂。具体措施:①简化房屋抵押贷款各项公文手续,金融保护局已经采取了一系列措施,如保证所要填写的表格不超过3页;②协调贷款人和借款人的利益关系;③提升贷款方的透明度和责任义务,在格式表格中不允许存在隐藏的费用和罚款,降低利益冲突,对银行规定的不合适的“取消抵押品赎回权”采取保护机制(取消抵押品赎回权是指借款人因还款违约而失去赎回抵押品的权利),调查抵押贷款的不端行为等;④提高社区银行竞争力,保证公平竞争。第四,放宽再次抵押贷款的条件。拓宽中产阶级以低利率重新抵押贷款的资格,这将帮助借贷者每年节省约3000美元。可以申请重新进行抵押贷款的资格为:①在最近的6个月内没有需要偿还的按揭贷款,并且在这之前的6个月里只有一次欠款记录;②确定当前FICO信用积分放宽到至少在580分以上,目前大约90%的借款人符合这个条件(FICO是美国个人消费信用评估公司对个人信用进行评估和评分,信用评级积分等于或低于599分就会给放贷机构造成亏空风险);③申请的重新贷款不超过房产价值的中位数,由联邦住房机构确定贷款限额;④重新申请的贷款是为了保证业主自住,而不是用来出售出租投资,这是针对只有单一房产且是业主自住家庭的贷款。

    这四项措施分别从贷款的条件、时间、限度、规模和申请贷款的手续等方面进行了调整和简化,在美国大资产阶级视角中是对中产阶级的优惠。为了保证住房制度的实现,奥巴马政府还在另外三个方面做了调整。第一,就业政策上的一些措施。如奥巴马号召国会创造45个创新产业中心,增加就业岗位。自2009年以来,白宫统计数据认为,在过去的41个月中,美国私营部门增加了7300万个工作岗位,仅在2013年7月私营部门就增加了161000个工