民间标会，又称“互助会”，原本是一种十分古老的信用互惠互利形式，适用于老百姓间因生病、结婚、造房等情急互助之需。可是，近几年来，民间标会却演变成了以获取暴利为目的的非法集资活动，而且愈演愈烈，呈现出参加人员职业化、标会形式多样化和成员结构复杂化的特点。民间标会活动使参与者深受其害，明知上当受骗仍执迷不悟，且越陷越深，以致经济上受到重创。标会崩盘（倒会）后，会首或者透标会员因无力偿还债务，债主雇人对会首、透标会员进行人身攻击，导致家庭及社会矛盾恶化，一幕幕人间悲剧不时上演。民间标会这一非法集资活动，不仅给社会带来深深的危害，而且也严重扰乱了金融秩序，违反了我国刑法的相关规定，一些会首及透标会员的行为，已涉嫌触犯非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪等罪名。然而，在司法实践中，我国没有出台统一的民间借贷法规支撑，以致在遇到处理民间标会案件时，民间借贷与非法集资、非法吸收公众存款和集资诈骗的边界模糊，处理主观随意性大、有扩大化的趋势。究其原因是对该罪的客观方面没有清楚地认识，容易引起民间融资、诈骗罪等混淆。不仅如此，在办理民间“标会”案件中，收集调查证据难度大，打击治理民间标会的手段办法又不多，给治理民间标会问题带来了一定的难度。笔者拟从民间标会的现状、特征、危害等方面进行分析，并在此基础上探讨相应的对策并提出建议，以期对有效查处此类案件、化解社会矛盾纠纷具有实践意义和参考价值。

一 民间标会现状、特征及社会危害

（一）民间标会现状

而今，民间“标会”已不是互助的信贷形式，而成为一种非法牟利的手段，并在福建、贵州等地席卷而来。民间标会之所以走向疯狂的地步，主要是以高利率、高回报作为诱饵，吸引人们入会。由会头先收取一次会款，然后用投标竞争方式决定会员收取会款次序。组织者称“会首”，参会人员叫“会员”，取得会款的叫“透标会员”，投标中未得会款的叫“亏损会员”。这样的“标会”，是以牟利为目的的金钱游戏，大量闲置资金被套入非法领域，规模较大，形式错综复杂。一旦资金链断裂（倒会），将危害众多会员的生产生活。

仅以贵州省榕江县（国家级贫困县）城关地区为例，2005年为民间标会的高峰期，2007年则是疯狂期。此间，人们大街小巷谈论的话题几乎都是“标会”。由于标会活动中渗透有赌博与高利贷的参合，恶势力充当债主追账，一些欠债者不得不外逃避账，许多企业停产、商场歇业，农民不务耕作，参与的干部职工无心上班。特别是在2007年国庆期间，民间“标会”倒会后引起的非法侵入他人住宅、毁坏财物、哄抢财物、绑架殴打他人等治安刑事犯罪屡见不鲜，严重地影响了当地群众的正常生产生活。

（二）民间标会的特征

随着我国经济社会的迅速发展，如今，人们的需求观念也发生了变化，民间标会呈现出以下几方面主要特征。

一是标会的高利性，资金流向的非法性。以高回报为诱饵，向社会公众广泛非法吸纳资金，会首、透标会员等从中非法牟利，且将大量标会的资金投入非法行业。

二是标会会员的广泛性、人员结构的复杂性。参会人员职业分布广泛，参会者绝大多数是妇女，既有个体经商户，也有下岗工人、离退休人员、失地农民，还有部分机关企事业单位干部职工。他们既是会首，也是会员，有的甚至是几个会的会首，会首与会员之间，你中有我，我中有你。

三是标会形式的多样性。按会员缴款周期来分，多以“天天会”“月月会”“季度会”为主；按标会缴纳的金额单位来分，有“百元会”“千元会”“万元会”等“标会”形式，参会形式多样而且方法简易，随时竞标中标牟取暴利。

四是标会投资的高风险性。在高额利息营利性的诱导下，人们见到参会人员入会回报高，想方设法借高利贷资金或用住房抵押贷款参会，殊不知“倒会”后血本无归，还面临着涉嫌违法犯罪被追究刑事责任的风险。会首、透标会员因失去做人的诚信和涉嫌犯罪，还面临着承担道德风险和法律责任的风险。

（三）民间标会的危害

民间标会牵涉面广、情况复杂，参会人员多是经济条件并不富裕的家庭，见别人入会回报高，打着如意算盘借高利贷参会，有的甚至用住房抵押贷款，殊不知崩会的末日已经来临。倒会后，由于会首把会员大量的钱放