一 全球支付清算体系的总体情况

（一）全球支付清算体系的基本结构

全球支付清算体系由若干国际性的支付清算网络和机构组成，包括环球同业银行金融电讯协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications，SWIFT）、VISA国际、MasterCard国际、CLS Bank International、Euroclear、Clearstream等。

1.SWIFT

SWIFT是一个国际银行间的非营利性合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔。SWIFT成立于1973年，由来自15个国家的239家银行发起，已经有39年的历史。截至2012年底，全球已经有212个国家的金融机构加入SWIFT，年提供报文量超过45亿条，增速达9.3%。每日报文量1800万条，最高每日达2000万条。SWIFT目前有会员国家212个，会员机构2398家，会员分支机构3340家，参与机构4541家，总使用者为10279个。广泛的网络分布使其成为当前主要的全球证券结算服务机构。

SWIFT在荷兰阿姆斯特丹和美国纽约分别设立了交换中心（Swifting Center），并为各参加国开设集线中心（National Concentration），为国际金融业务提供快捷、准确、优良的服务。SWIFT运营着世界级的金融电文网络，协助银行和其他金融机构与同业交换电文（Message）来完成金融交易。除此之外，SWIFT还向金融机构销售软件和服务，其中大部分的用户都在使用SWIFT网络。每家申请加入SWIFT组织的银行都必须事先按照SWIFT组织的统一原则制定出本行的SWIFT地址代码，经SWIFT组织批准后正式生效。银行识别代码（Bank Identifier Code）由电脑可以自动判读的八位或是十一位英文字母或阿拉伯数字组成，相当于各个银行的身份证号。SWIFT的电文标准格式，已经成为国际银行间数据交换的标准语言。

从网络功能来看，SWIFT主要提供接入服务、金融信息传送服务、交易处理服务、分析服务与分析工具等。就报文种类而言，SWIFT有10余种报文，包括客户汇款与支票、金融机构间头寸调拨、资金市场交易、托收与光票、证券、贵金属、跟单信用证和保函、旅行支票、现金管理与账务、SWIFT系统电报和公共报文组等。

就金融信息传送服务而言，SWIFT网络主要提供FIN报文服务、Files Act报文服务和Inter Act报文服务。这些服务都是金融机构日常业务报文的基础性支撑。以一般性的FIN报文服务为例，目前的市场结构和发展概况如图1、图2、图3、图4所示。

图1 SWIF-FIN报文的市场结构分布

图2 SWIFT-FIN服务增长概况

图3 SWIFT-FIN服务的地区分布

图4 SWIFT-FIN服务的各地区增长速度

2.VISA

作为美国最大的信用卡公司，VISA已成为全球性的支付技术公司，通过数字货币而非现金与支票连接着遍布全世界200多个国家和地区的消费者、企业、银行和政府。VISA建立的数据处理网络位居全球最先进之列。它可以每秒钟处理20000多笔交易，且可靠、快捷和安全。同时，VISA网络还能保护消费者免受欺诈，并确保商户得到付款。VISA不直接向消费者发卡，也不提供信贷或设定利率和手续费。

（1）VISA的核心业务

VISA的各种创新能让银行客户为消费者提供多种支付选择，其核心业务包括用于即时支付的借记卡、提前支付的预付费卡以及事后支付的信用卡产品等。VISA也为客户、企业、金融机构和政府提供零售电子支付网络相关产品和其他各类特别订制的支付卡服务。VISA新一代的创新支付服务将集中在电子支付服务（移动支付、网络支付等）、信息产品、数字货币转账和个人支付、电子商务、V.me、针对偷盗和洗钱的剥离技术等方面。

（2）VISA的业务发展现状

全球消费者通过VISA支付的支出增加值约为6.3万亿美元，其服务平台就是VisaNet。作为世界上最大的零售电子支付处理网络，VISA每日处理1.5亿笔交易。每天，VisaNet连接20亿张卡，上百万张各地票据，200万个ATMs，以及14900家金融机构。截至2012年第三季度末，VISA的机构客户达14900产，VISA卡发行量达20亿张，总价值6.3万亿美元，总支付量达3.9万亿美元，ATM有200万台，处理的总交易数为800亿笔。

VISA的中央处理基础设施具有相对优势：快捷、安全、可靠、有弹性、可升级。VISA在全球7个地区有分部，包括亚太、加拿大、中东欧、中东非、欧盟、拉美&加勒比、美国。VISA的服务范围覆盖全球，包括边远地区，能有弹性地提供实时清算服务及各类信息服务，包括高级风险管理、争端处理和高度订制服务。VISA已成为全球现金和支票支付向电子支付转换的催化剂。

3.Mastercard

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