小微企业是我国国民经济的重要组成部分，新常态下小微企业的健康发展对于增强经济增长活力、转变发展方式、保持社会和谐稳定更具有重要意义。在小微企业的地位被认识后，政府和金融机构高度关注小微企业金融服务的问题。然而，由于对小微企业金融支持力度不够、金融市场运作不规范等，使得小微企业金融服务的问题显得格外突出，成为遏制我国小微企业发展的瓶颈之一。

小微企业是推动河南经济发展的基本力量、提供财政收入的重要来源、解决就业的主要渠道和维护社会稳定的关键因素。截至2014年底，河南小微企业数量已达39.8万家，占全省企业总数的比重为98%，贡献了全省50%的GDP和50%的税收，吸纳了全省85%的新增就业。小微企业已经成为河南实体经济的重要组成部分，然而，从全省银行小微企业贷款余额占全部贷款余额的比重来看，全省小微企业贷款明显不足。同时，全省小微企业金融服务方面仍存在一定的问题，小微企业融资难、融资贵的问题仍然比较突出。

一 河南小微企业金融服务现状

（一）小微企业贷款规模不断扩大

近年来，河南省银行业金融机构小微企业贷款规模一直保持着快速增长（见图1）。截至2014年，河南银行业金融机构小微企业贷款余额7755.74亿元，较年初增加1599.97亿元，占全省各种贷款的28.11%。全省小微企业贷款已经连续6年实现了“小微企业贷款增速高于各项贷款平均增速、小微企业贷款增量高于上年同期”两个高于目标，有效缓解了小微企业的融资需求。截至2014年前三季度，全省小微企业贷款户数为98.85万户、小微企业累计贷款户数居全国第3位，小微企业贷款覆盖率为37.93%，金融服务覆盖率为99%，申贷获得率为84.87%。小微企业贷款增量在全国排名已由2010年末的第13位上升至第6位，增幅排名由2010年末的第25位提升至第8位（见图2）。

图1 2010～2014年河南小微企业贷款规模

图2 2010～2014年河南小微企业贷款规模在全国的增量与增幅排名

（二）政策不断向小微企业金融服务倾斜

2013年以来，河南相关部门严格落实《中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》（2013）中“两个不低于”目标，即小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、增量不低于上年同期，并对小微企业贷款数量增幅进一步明确为不低于10%。同时，河南相关部门提出了“两个高于”的目标要求，即要求银行业机构小微企业贷款增速高于当年各项贷款平均增速，贷款增量高于上年同期水平。为进一步提高小微企业金融服务质量，河南省银监局出台了《做好2013年小微企业金融服务工作的指导意见》，该意见指出：河南各银行业机构要将服务小微企业作为支持经济发展薄弱环节和弱势群体的重要体现，继续把小微企业金融服务作为业务发展的重中之重；要以解决小微企业融资难问题为抓手，服务基层、服务社区、服务小微，通过改善小微企业融资的微循环，打通实体经济发展的大动脉，确保信贷资金真正流入实体经济；要进一步优化信贷结构，加大对小微企业信贷支持力度；要继续加大信贷投入，推动机制建设，健全服务体系，创新服务产品，探索推广小微企业服务新模式、新方法，逐步从单纯的信贷服务向全面金融服务转变。

（三）小微企业融资渠道不断拓宽

近年来，河南通过各种方式，积极协调推动小微企业金融服务，小微企业融资渠道得以持续拓宽。一是打造银企合作平台。2013年以来，全省有关金融部门组织了多次银企对接洽谈，促成超过2万家小微企业签约，累计贷款金额近3000亿元。例如，2014年4月，河南省工信厅、河南银监局联合下发了《关于组织开展全省金融机构与万家中小微企业贷款项目对接活动的通知》，要求各地中小企业主管部门积极会同银监分局，组织辖区金融机构与中小微企业贷款项目进行积极对接。截至2014年底，该项目对接活动共组织了9947家小微企业参与，共为8253家小微企业发放了约700亿元贷款。二是协调推动郑州银行、洛阳银行发行小微企业贷款专项金融债券。2013年和2014年，郑州银行、洛阳银行先后成功发行了50亿元小微企业贷款专项金融债。小微企业货款专项金融债是我国为缓解小微企业融资难而发行的专项金融债券，募集的资金主要用于发放小微企业500万元以下的贷款。对于河南来说，小微企业货款专项金融债，提高了商业银行服务小微企业的积极性，有效扩大