一 问题的提出

2012年11月国务院批复《中原经济区规划（2012～2020年）》，标志着中原经济区建设进入整体推进、全面实施的阶段。中原经济区范围包括河南18个省辖市及山东、安徽、河北、山西12个省辖市3县（区），经济总量仅次于“长三角”“珠三角”“京津冀”，居全国第4位，发展前景广阔。金融是现代经济的核心，区域金融发展和结构优化是金融资本能否有效利用、资源能否合理配置的关键。

当前，中原经济区金融取得较快发展，对推动中原经济区建设提供了有力支撑。一是金融机构入驻数量逐年增加。汇丰银行、东亚银行、华夏银行、渣打银行、平安银行陆续进入河南，股份制商业银行、城市商业银行纷纷跨区域发展，小额贷款公司、村镇银行大量创立，财务公司相继开业，证券、期货、保险类公司相继在豫设立分支机构。^[1]二是金融机构存贷款规模平稳增加。2012年中原经济区存款总规模为49742.02亿元，比2011年增加7604.92亿元；贷款总规模为30317.69亿元，比2011年增加4321.72亿元。^[2]三是区域融资结构得到优化、融资能力有所提高。2012年，河南省非金融机构融资总计3524.8亿元，直接融资比例大幅提高，创历史新高。2013年社会融资总规模为5691.1亿元，其中直接融资增加1178.1亿元，同比多增370.3亿元。^[3]四是经济区金融货币化程度提高，2011年为1.65，2012年为1.75。^[4]但是，河南金融发展还不能满足中原经济区快速发展要求，金融发展水平明显落后于全国与中部各省（计承江，2012）。中原经济区在实施“三化”协调发展过程中，在城镇基础设施建设、中小企业发展、农地流转、农业产业化、产业优化升级等领域面临着新的金融需求，而现有金融供给不能完全满足这些需求（胡海峰，2011）。

影响区域金融发展的因素诸多，其中之一则是社会信用。Guiso（2000）对意大利家庭和企业层面的微观数据进行了研究，发现社会信用能够解释一国不同区域间的金融发展差异。张维迎（2002）认为信任对经济绩效有明显的影响，信任对企业的规模、企业的规模分布、企业的效益、外资引进等因素具有影响，当然这种影响也涵盖了对金融发展的影响。吴晶妹（2013）指出，信用是金融活动形成和发展的基础，信用可以提高地区金融活动质量和效率。本文将根据区域金融发展的信用逻辑，围绕中原经济区金融信用体系建设现状、存在的问题及相关政策建议等展开研究，以期完善经济区金融信用建设，推动区域金融发展，提高经济区资源配置效率，支持经济区的建设发展。

二 中原经济区金融信用体系建设状况

（一）社会信用体系建设的组织框架基本形成

信用体系建设的组织架构是协调解决工作中重大问题的主管部门，对推动信用体系建设具有重要作用。目前，社会信用体系建设组织框架已经基本形成。

2011年5月，国务院在《关于同意调整社会信用体系建设部级联席会议职责和成员单位的批复》中，确定国家发改委和人民银行联合作为联席会议牵头单位，相关部委为成员单位。中原经济区内各省市也随之展开了地方信用体系建设实践工作，成立地方信用体系建设领导小组或联席会议制度，明确本地社会信用体系建设的牵头部门，落实了工作责任。例如，2009年河南在《关于加快推进全省社会信用体系建设的通知》中明确提出建立联席会议制度，会议办公室设在人民银行郑州中心支行；《山东省人民政府办公厅关于建立山东省社会信用体系建设联席会议制度的通知》中明确联席会议办公室设在人民银行济南分行。2009年聊城、晋城，2010年菏泽，2013年运城分别等建立了社会信用体系建设联席会议制度。从目前来看已经形成由各级发改委和各地人行分支机构为牵头单位的国家、省、市、县四级社会信用体系建设领导体系，协同推进信用体系建设工作。

（二）信用意识不断提高

1.中原经济区城市商业信用环境现状

从信用体系的层级来看，可分为社会信用体系、区域信用体系和城市信用体系三级，其中城市信用体系是基础，区域内城市信用环境状况可以反映出区域信用体系的建设效果。根据中国商业信用环境指数（CEI）课题组发布的2013年CEI可知，中原经济区多数城市信用状况表现不佳。郑州在各省会城市排名中居末位。其他28个省辖市中（不包括济源市），有14个城市居200位之后，其中河南省有12个；在前100位中仅有6个城市，而河南仅占2个城市（