银行业是澳门金融业的主体。银行占金融机构资产总值的比例超过95%；保险公司则约占4%；其他金融机构在澳门金融体系中遂显得微不足道，占总体金融机构资产总额的不到1%，形成了以商业银行为主导、较为单一的金融结构格局^[1]。

一 金融危机后澳门银行业发展回顾

至2011年年底，澳门共有银行27家（不包括邮政储金局），包括11家本地注册银行及16家外地注册银行的分行。2008～2011年，新增两家银行，另有一家撤出，有一家被收购兼并，增减相抵，银行总数与2007年年底时持平。具体来讲，中国工商银行2007年收购诚兴银行主要股权，并于2009年7月与其澳门分行合并组成了中国工商银行（澳门）股份有限公司；台湾第一商业银行和香港永隆银行的澳门分行分别于2010年7月及12月正式开业；法国巴黎银行基于发展策略改变，于2011年结束了其在澳门特区之分行业务。此外，2012年5月，台湾华南商业银行澳门分行正式开业，在澳门经营的台资银行增至3家。

银行场所数目（含总、分、支行）持续增加，从2007年的154家增加至2011年底的175家，增加21家；自动柜员机（ATM）数目增长更为显著，从2007年的374台增加至737台，增加近一倍；银行业员工总数升至5202人，比2007年年底增加769人，增幅达17.3%（见表1）。

表1 澳门银行基本数据（2007～2011年）

1.银行业在金融危机中及危机后的表现

2007年爆发的美国次贷危机在2008年演变为全球性金融危机，环球金融市场波动不断，全球经济放缓，金融危机对全球经济环境带来巨大冲击。作为一个高度开放的微型经济体，照理说澳门会受到较大的负面影响，但实际上澳门宏观经济只是经历了较短时间的萎缩，而金融业“几乎毫发无损，如今继续处于历史最好时期”^[2]。

金融危机当中及危机过后，澳门银行体系总规模持续扩大，与2007年相比，银行总资产增加了一倍，至2011年年底的6574亿澳门元；客户存款增长54.4%，至2011年年底的4140亿澳门元；客户贷款更增长近两倍，至3220亿澳门元；同业资产增长78.8%；同业负债则增长了5.5倍。在银行体系规模大幅扩张的同时，不良贷款比率保持在很低的水平，2011年年底只有0.4%；资本充足率保持在较高的水平，2011年年底澳门本地注册银行资本充足率为14.1%，远高于巴塞尔银行监管委员会8%的最低要求（见表2）。

表2 澳门银行体系经营情况（2007～2011年）

银行业赢利方面，2008年澳门银行体系营运利润为33.4亿澳门元，虽然较2007年有所下跌，但具体分析，净利息收入和其他收入都取得了不俗的增长，造成利润下跌的主要原因是营运支出大增，其中包括增拨新增贷款的一般准备金及呆坏账特别准备金，外币兑换损失增加，人事费用及折旧增加。剔除折旧及准备金支出而计算的现金流量（拨备前利润）仍达48.7亿澳门元，反较2007年增长4.1%，显示金融危机未必是导致银行赢利下跌的主要原因（见表3）。

表3 澳门银行体系赢利情况（2007～2011年）

2009年，虽然净利息收入下降，但其他收入上升，并首次超过净利息收入，加上营运支出下跌，澳门银行体系的营运利润比上年增长5.1%，增加至35.1亿澳门元。2010年，净利息收入增长25.3%至52.4亿澳门元，尽管其他收入下跌，银行体系的营运利润仍较上年增长10.7%，达38.8亿澳门元。2011年，净利息收入增长26.1%至66.1亿澳门元，其他收入增长58.3%至62亿澳门元，而其他收入大幅增加的一个原因是衍生工具业务受市场波动所致，但同时也引致银行其他费用支出上升。2011年银行体系营运利润首次突破50亿澳门元，较2010年增长29.6%。

当然，澳门银行体系在全球金融危机中并非完全风平浪静，期间也出现了几起金融事件，如个别银行受谣言影响出现挤兑，但很快得到了平息；美国雷曼兄弟破产引发的雷曼迷你债券风波，澳门也有投资者受影响，但已几乎全部与分销银行按回购方案达成了和解。

总体来看，经过这场史无前例的全球金融危机，澳门银行体系资本充足，流动性充裕，不仅安然无恙，而且经营业绩保持在较高水平。澳门银行业之所以能够平安渡过这次金融危机，有以下几个方面的原因：澳门银行一向以经营传统业务为主，银行本身很少投资高风险产品，涉及“毒资产”的比例很少；近些年银行恪守稳健经营与审慎管理的原则，风险管理水平不断提升，保持了强健的资本、充裕的流动性及良好的资产质素