导言

2014年是“美丽中国之旅——智慧旅游年”，是贯彻落实《国民旅游休闲纲要（2013—2020年）》等旅游业利好政策的重要一年，旅游发展环境良好，旅游智能化和信息化快速发展，旅游公共服务设施不断完善，旅游投资和业态创新活跃，旅游业顺利实现了平稳增长。预计全年国内旅游接待36亿人次，同比增长10%；入境旅游1.28亿人次，出境旅游1.09亿人次，旅游接待总收入3.25万亿元，同比增长11%。^[1]2014年也是《旅游法》和《旅游突发事件信息报告办法》等相关法律法规开始实施的重要一年，各级政府和旅游企业都高度重视，旅游市场秩序日趋规范有序，旅游安全防控措施逐渐完善，旅游保险宣传力度加大，旅游保险产品和营销手段不断创新，旅游者投保意识有所增强，总体来看，我国的旅游保险业有了较大的发展。然而随着旅游规模不断扩大，旅游方式日趋自由化，旅游市场更加多元化，旅游安全防控的紧迫性以及旅游保险的重要性日益凸显。本文通过回顾与总结2014年度我国旅游保险发展形势与特点，探讨我国旅游保险发展的主要影响因素和预测2015年的发展趋势，对2015年促进我国旅游保险业的发展提出建议。

一 2014年我国旅游保险的总体发展形势

2014年我国旅游保险总体发展形势良好，呈现政策利好、投资活跃、创新不断、总量增加但占比升幅不大等特点。国务院常务会议分别就旅游业和保险业的发展进行部署，并给出较多的利好政策，出境游免签或落地签的国家或地区有了较大幅度的放宽。全球最大保险集团安盛集团以及阿里巴巴、腾讯、去哪儿等各大资本纷纷进入旅游保险行业，众安在线、意时网等在线旅游保险企业积极发力微信平台和手机APP终端，推动产品创新、网络营销和在线交易，“雾霾险”、“无理由取消险”、“零险”营销、“即时赔付”等推陈出新，旅游者购买旅游保险意愿增强，但参保率仍然不高。在国家旅游局和保监会、各地方政府以及共保企业的积极推动下，江泰保险经纪股份有限公司推出旅游团体意外险、承运人责任险、导游执业综合险以及各种专属险种充实旅游保险保障体系，旅行社责任保险统保示范项目实现了稳步增长，参保2014年度统保示范项目产品的旅行社达18164家，同比增长4.65%，^[2]但统保率比2012年和2013年有所下降。

二 2014年我国旅游保险的发展概况与特点

（一）保险类型的发展概况与特点

1.旅行社责任保险统保示范项目稳步发展，但仍有较大空间

2014年，在各级旅游行政管理部门和保险机构的努力推动下，旅行社责任保险统保示范项目实现平稳增长，在重大案件处理、行业风险管控等方面发挥了重要作用。2014年是旅行社责任保险统保示范项目产品优化年，江泰保险经纪股份有限公司在推出旅游者团体意外保险系列产品后，相继推出航空意外保险、导游执业综合保险、大陆居民赴台旅游意外保险、突发疾病医疗保险、景区/饭店安全生产责任保险等保险产品，进一步满足了旅游企业、导游（领队）、旅游者的保险保障需求，为提升旅游行业综合风险能力搭建了新一级台阶。截至2014年12月21日，参保2014年度统保示范项目产品的旅行社达18164家，相比2013年增加了808家；接到报案9372起，比2013年下降2.65%。^[3]其中人身伤害案件5566起，占出险总数的62.43%，同比下降1.68%；非人身伤害案件3350起，同比下降15.66%；受伤11183人，同比下降22.79%，死亡493人，同比增长11.79%。^[4]

总体来看，2014年旅行社责任保险统保示范项目呈现以下特点。①总量增加，统保率下降。由于旅游业的快速发展，我国旅行社数量逐年递增，因此，虽然2014年参保旅行社数量增加800多家，但统保率仅68.33%，相对2012年和2013年的73%不升反降。②出险案件总量下降，结案率也下降。2014年的结案率为73.21%，^[5]根据旅行社责任保险统保示范项目官方网站提供的案例数据，2010年、2011年和2012年的结案率分别为99.07%、95.96%和84.96%，2013年统计数据不完整，但已有数据显示结案率不到50%，呈现逐年下降的趋势。^[6]③出险季度及类型基本稳定，死伤人数差异较大。与2013年类似，2014年第一、第四季度相近且出险数较低，第三季度出险数最高，第二季度次之；出险案件中人身伤害与非人身伤害的比重与2013年也基本接近；受8月份西藏两起交通事故死亡53人影响，2014年死亡人数有较大增长，但全年受伤人数总量同比降幅则达22.79%。④出险区