家庭服务业成为增加就业、改善民生、扩大内需、调整产业结构的抓手之一，必须走职业化之路，而家庭服务业从业人员的社会保险权利是家庭服务业走向职业化的重要标志，也是必然措施，但实践中，家庭服务业从业人员参加社会保险面临诸多困境。

为进一步摸清家庭服务业从业人员的社会保险，尤其是工伤保险的参保现状，课题组对安徽、江苏和甘肃3省的家庭服务业进行了实地调研。调查共选取300名家庭服务业从业人员和50家家庭服务业企业作为调查对象。其中，家庭服务业从业人员回收有效问卷286份，回收率为95.3%；企业回收有效问卷49份，回收率为98%。根据问卷分析，我们对目前家庭服务业从业人员的社会保险尤其是工伤保险参保情况获得了基本认识。

一 家庭服务业从业人员社会保险参保率低，缺乏风险保障机制

劳动合同是决定家庭服务业从业人员与家庭服务业企业之间是否存在受劳动法律调整的劳动关系的基础，是规定家庭服务业企业和家庭服务业从业人员之间的权利和义务、确保发生纠纷时受法律保护的重要依据。

本次调查中，仅有63%的家庭服务业从业人员签订了劳动合同（见图1），家庭服务行业仍缺乏规范。但目前家庭服务业从业人员的养老保险和医疗保险的参保率却高达87%，均高于劳动合同签订率，而工伤保险参保率低于劳动合同签订率，为60%。家庭服务业从业人员养老保险和医疗保险的参保率之所以较高，与我国城乡居民养老保险和城乡居民医疗保险的高覆盖率直接相关。根据访谈，许多家庭服务业从业人员参加的养老保险和医疗保险，并非由所在企业购买，而是其自行参加的城乡居民养老保险和城乡居民医疗保险。至于工伤保险，购买商业事故险的占有较大比例。根据江苏省好苏嫂家庭服务有限责任公司的统计，该公司目前拥有1200人的固定家政服务员队伍，其中只有30%参加了社会保险，而且大多数是自己缴纳养老保险和医疗保险，“五险合一”参保者不到5%。

图1 家庭服务业从业人员劳动合同签订及参加社会保险情况

目前家庭服务业总体还处于简单劳务型发展阶段，从业人员的流动性很大，对于他们来说，是否参加社会保险不重要，他们更考虑当期所能到手的现金收入。对于从业人员不愿意承担的社会保险参保缴费部分，更多的只能由企业来承担，但家庭服务行业公益性强，属于微利行业，并且家庭服务业企业整体规模较小，按照现行社会保险缴费费率，对于企业的发展来说是个无法承担的包袱，如果政府不给予政策倾斜和支持，则这一制约家庭服务业发展的“瓶颈”也将愈加明显。

根据访谈，家庭服务业企业经营者普遍认为家庭服务业的利润微薄，需要政府给予一定的政策支持。尽管目前已经实施了财政支持、税费优惠、小额担保贷款、社会保险补贴、技能培训等政策支持，但这些政策却大都支持数量不足，家庭服务业企业在接受优惠政策的过程中又需要在不同部门办理相应的手续，存在政策不明确、不具体等问题，导致这些政策对企业的支持力度大打折扣。家庭服务业企业从成立到盈利，往往需要2～3年的市场培育，但“融资难”与“招工难”以及市场上的恶性竞争很容易使其中途夭折，最终或转产或被兼并或倒闭，难以发展成较大规模的企业。

综上，目前家庭服务业从业人员的社会保险参保率还很低，即使其参加了城乡居民养老保险和城乡居民医疗保险，其保障水平仍远低于城镇职工养老保险和医疗保险的保障水平。工伤保险的参保问题更加突出，家庭服务业从业人员的收入水平较低，抗风险能力差，其所从事的又多是工作环境较差的体力劳动，工作风险也较大，一旦发生伤害事故，很可能导致家庭陷入贫困，而现实中因伤残导致家庭陷入贫困，甚至解体的现象屡见不鲜。

二 家庭服务业工伤保险参保现状

由于缺乏像城乡居民养老保险和城乡居民医疗保险这类适用于灵活就业人员参保的社会保险制度，工伤保险的参保率因而更低。

（一）家庭服务业企业多为私营，企业规模普遍较小

目前家庭服务业企业多是私营企业，在调查中私营企业达到了83.3%（见图2），企业性质为其他的占到了16.7%，没有一家国有独资及控股企业或外商独资及控股企业。

图2 家庭服务业企业所有制性质

从企业规模上来看（见图3），11～50人、51～200人以及201～500人的企业都占到了28.6%，201～500人的占到了14.3%，而