一 监管回顾与银行业发展状况

（一）2015年银行业监管回顾

1.夯实银行业监管

一是完善监管法规制度。2015年，银监会继续进行监管法规建设，修订或新出台了银行业金融机构行政许可、现场检查、风险管理、资本、流动性等方面的监管法规制度，目前已初步形成比较完善的审慎监管法规体系。二是调整、优化、完善监管工具。不断优化和完善监管工具箱，将“存贷比”由法定监管指标调整为流动性风险监测指标，修改完善了杠杆率管理办法，完善了流动性风险监测工具。三是构建更加科学有效的监管架构。2015年初进行了银监会内部门设置的改革，将规则制定与监管执行职责分离，将审慎监管职责与行为监管职责分离，将现场检查的执行与后续监管处罚的实施分离。四是监管合作更加深入。银监会加强与相关国家金融监管当局的交流合作，积极参与高层级双边和多边会议，深度参与国际金融监管体系改革。

2.防范和化解金融风险

银行监管紧紧抓住风险防控的底线，加强风险防控制度建设，督促银行业不断加强风险防控长效机制建设，切实有效地防范银行业金融风险。一是银行公司治理进一步健全。商业银行的公司治理进一步规范有效，“三会一层”有序运转，内部控制制度规则不断健全完善，公司治理的组织架构、激励约束机制和内部控制机制日渐完善。二是全面风险管理框架初步建立。引导银行业金融机构结合自身特点科学制定和实施风险偏好、管控策略及处置机制，全面风险管理能力明显提升。三是重点领域风险得到有效防控。银行业金融机构积极防范平台贷款违约风险，严防房地产贷款、产能过剩贷款、同业和理财业务以及表外业务风险，防止外部风险传染，目前风险总体可控。四是发布并购贷款风险、柜面业务风险防范指引和流动性覆盖率信息披露指引，修订完善商业银行杠杆率管理办法，提高银行风险管理水平。

3.推动银行业改革

一是银行业机构改革有序推进。银行监管机构积极推动政策性银行机构改革、交通银行混合所有制改革、商业银行公司治理机制改革、事业部制和专营机制改革，各项改革工作有序推进，不断提高我国银行业金融机构的经营水平和整体竞争力。二是金融业综合经营试点效应显现。允许商业银行设立基金管理公司、消费金融公司，入股保险公司、金融租赁公司、信托公司和汽车金融公司等。截至2015年9月末，9家商业银行获准入股保险公司，13家商业银行获准设立基金管理公司，30家商业银行获准设立或入股金融租赁公司，5家商业银行获准入股信托公司，10家商业银行获准设立消费金融公司，4家商业银行获准入股汽车金融公司。三是银行业对外开放水平不断提升。一方面，我国商业银行“走出去”的步伐加快，另一方面境外金融机构在国内设立机构的数量持续增加，银行业服务“走出去”战略的能力得到显著提升。

4.推动银行业服务实体经济

银行监管实践始终坚持金融服务实体经济的本质要求，督促银行业将更好地服务实体经济作为工作出发点，不断创新金融产品，创新体制机制，优化服务理念，改善服务流程，实现了服务质量和效率的稳步提升。一是对实体经济重点领域的信贷支持力度加大。2015年，银行业金融机构新增信贷资金11.2万亿元、债券投资6.1万亿元、理财资金8.5万亿元、信托资金2.3万亿元，通过多种方式盘活存量贷款1万多亿元。持续加大对重点领域、重大工程和小微、“三农”等薄弱环节的金融支持力度。截至2015年末，基础设施行业、战略性新兴产业、保障性安居工程贷款同比分别增长9.4%、8.8%、58.8%。二是普惠金融满足度进一步提高。制定普惠金融发展规划，健全普惠金融发展总体政策框架，加强对“三农”、小微等薄弱领域的金融服务，小微企业贷款实现了“三个不低于”目标。

（二）2015年银行业发展情况

1.业务发展状况

资产负债规模增长。截至2015年12月末，我国银行业金融机构境内外本外币资产总额和负债总额分别达到199.3万亿元和184.1万亿元，分别同比增长15.7%和15.1%。

资本水平保持稳定。2015年末，我国商业银行（不含外国银行分行）加权平均核心一级资本充足率为10.91%；加权平均一级资本充足率为11.31%；加权平均资本充足率为13.45%。

银行业利润增长减缓。截至2015年末，我国商业银行当年累计实现净利润15926亿元，同比增长2.43%，增速比上年下降7.22个百分点。

2.风险