一 2016年银行业监管回顾与发展状况

（一）2016年银行业监管回顾

2016年，我国银行业监管工作围绕改革、发展和监管，采取有效措施，稳步推进银行业改革，完善监管规制，切实防范金融风险，引导银行业金融机构支持实体经济发展，加强对重点领域风险的管控，银行业的运行总体保持稳健。

1.进一步完善各项监管规制，提高银行业监管有效性

发布了《商业银行内部审计指引》《关于规范商业银行代理销售业务的通知》《银行业金融机构全面风险管理指引》等多部规章、规范性文件，对银行业金融机构内部管理、业务操作等方面的监管规则进行进一步的完善，印发了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，解决了我国网络借贷行业监管政策不明晰的问题。

2.筑牢风险底线，防范化解金融风险

防范风险是我国银行业监管工作的根本和底线，我国银行业监管部门不断完善风险管理制度和机制，督促银行业金融机构加强全面风险管理体系建设，特别是加强对重点领域的突出风险进行重点排查和整治，确保不发生系统性、区域性金融风险。2016年，组织开展了互联网金融及P2P网络借贷风险专项整治。2016年4月，我国开始互联网金融领域风险专项整治，对互联网金融发展中存在的风险隐患和市场不规范行为进行集中整治。此次风险专项整治的基本原则是“打击非法、保护合法，积极稳妥、有序化解，明确分工、强化协作，远近结合、边整边改”，对互联网金融企业进行区别对待、分类施策，对P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、互联网金融领域广告等重点领域进行了集中整治，这将有利于促进各类互联网金融业态规范发展，维持良好的市场环境，促进互联网金融行业健康可持续发展。与此同时，银监会会同工业和信息化部、公安部等十四个部委，联合开展了P2P网络借贷风险专项整治，在全国范围内，对网络借贷机构的产品和业务运营情况、存在的主要问题进行全面排查，特别是对扩张过快、过度宣传、高额回报、涉及房地产配资或校园网贷等的机构进行重点摸排，对合规类、整改类、取缔类等不同类型机构进行分类处置。也正是在此次整治期间，银监会等部门正式印发了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，填补了网贷行业发展监管空白，能够更好地促进网络借贷行业规范有序发展。同时，加强对重点领域风险的防控，严密防范地方政府融资平台贷款违约风险，严防房地产贷款、产能过剩贷款、同业和理财业务以及表外业务风险，防止外部风险传染。

3.推动银行业改革

一是民营银行设立进度加快。在推动民间资本进入银行业的过程中，银监会提出了承担剩余风险、股东接受监管等五项原则，2014年批准5家民营银行开展试点。2015年6月，国务院办公厅以国办发〔2015〕49号文印发了《国务院办公厅转发银监会关于促进民营银行发展指导意见的通知》，这意味着民营银行从试点走向常态化，为民间资本进入银行业提供了制度保障。2016年，民营银行批筹进一步加快，截至2016年末，已批复设立17家民营银行。二是消费金融公司设立常态化。2009年，我国颁布了《消费金融公司试点管理办法》，正式启动了消费金融试点。2010年，首批4家消费金融公司获批成立。2013年9月，消费金融公司试点范围进一步扩大，增加了沈阳等10个城市参与消费金融公司试点工作，并允许香港和澳门金融机构在广东试点设立消费金融公司，试点城市由4个扩大至16个。2015年，在全面总结评估试点工作的基础上，实现消费金融公司常态化设立，截至2016年末已设立消费金融公司21家。三是四家金融资产管理公司完成股份制改革。2016年12月11日，中国长城资产管理股份有限公司在北京正式挂牌成立，从原来的政策性国有独资金融机构变为商业化股份制金融机构，这标志着四家金融资产管理公司（信达、华融、东方、长城）全部完成了股份制改革。股份制改革的完成，有利于金融资产管理公司健全现代企业制度，完善公司治理，不断提高资本实力和核心能力，促进业务规模、服务功能和品牌形象等方面的提升，对于充分发挥金融资产管理公司在处置不良资产方面的独特功能和专业优势，化解金融风险，盘活存量资产，服务实体经济，支持供给侧结构性改革具有重要的现实意义。

4.推动银行业服