随着市民消费水平的提升以及现代消费理念的普及，刷卡消费成为方兴未艾的潮流。中国银联最新数据显示，2010年境内银行卡跨行交易金额为11.2万亿元，同比增长46%。但在刷卡消费蓬勃发展之中，刷卡手续费之争愈演愈烈。而在费率上受到不公正待遇的餐饮业，反应尤其强烈。

2004年深圳市46家大商户“停止刷卡”事件，随后便波及重庆、上海、广州、南京等地。同年温州52家餐饮企业“拒刷”风波，在当时引起巨大反应，银商矛盾在协商之下有所缓和，但随着刷卡消费的日益普及，银行卡刷卡手续费争议一直此起彼伏，并且日益激烈。降低刷卡手续费多次成为人大、政协提案，但一直未得到有效解决。2010年11月，河南、山西、江苏、安徽、山东、湖北、湖南、广东、广西、海南、陕西、河北、上海13个省份的烹饪（餐饮）行业协会就此向中国人民银行发表了一封公开信。2011年4月，范围扩大至27个省份，并再次致信中国人民银行，餐饮业银行卡刷卡手续费矛盾日益升级。

一 当前餐饮业银行卡刷卡消费的现状

餐饮业与人民生活息息相关，餐饮消费已成为刷卡消费的重要组成部分。不同餐饮业态，刷卡消费情况差异较大，据中国烹饪协会调查，快餐等大众化餐饮刷卡消费比重不高，在10%左右；大中城市中档餐饮企业在20%左右；高档中式、西式餐饮则高达50%以上，有的甚至达到70%左右。江苏省工商联餐饮业商会调查显示，截至2009年12月，苏州本地消费者就餐使用信用卡的人群比例已经达到20%；2009年1～11月，仅刷卡消费就接近40亿元。据中国银联上海公司统计，2010年1月，上海市刷卡消费达到587.20亿元，同比增长60.3%，环比增长0.5%，刷卡消费规模和增速均创历史新高，批发零售、餐饮刷卡消费合计实现299.50亿元，同比增长45.6%，环比增长6.7%，占全部刷卡消费总量的51%。餐饮刷卡消费中，消费者每笔刷卡消费平均金额为338元。

受消费水平及消费习惯影响，不同地区、不同企业刷卡费率也不尽相同，一些谈判能力较强的餐饮集团，刷卡费率为1%～2.5%，但大部分企业基本维持在2%，VISA等外卡刷卡费率在2.5%左右，有些地区甚至高达3%。高昂的手续费不仅给企业带来了沉重的负担，而且刷卡手续费作为企业收入多缴纳了不合理的营业税金及附加费。据调查，北京一家年营业收入近6亿元的餐饮企业，每年的刷卡手续费近700万元，占其利润总额的15%左右，同时还多缴不合理税金近40万元，负担之重可见一斑。2009年全国住宿餐饮业零售额达17998亿元，如果全行业刷卡率达到20%，则全国刷卡消费金额接近3600亿元，刷卡手续费用达72亿元，多支付的营业税金及附加费高达4亿元。

二 餐饮业银行卡刷卡风波的根源

（一）餐饮业刷卡手续费确定的高费率缺乏科学依据

关于刷卡手续费问题，中国人民银行先后下发了《信用卡业务管理暂行办法》（银发〔1992〕298号）、《信用卡业务管理办法》（银发〔1996〕27号）、《银行卡业务管理办法》（银发〔1999〕17号）、《中国人民银行关于调整银行卡跨行交易收费及分配办法的通知》（银发〔2001〕144号）。其中，《银行卡业务管理办法》明确规定，商业银行办理银行卡收单业务向宾馆、餐饮、娱乐、旅游等行业收取结算手续费不得低于交易金额的2%；其他行业不得低于1%。2003年12月8日，中国人民银行关于《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》的批复调整了银行卡跨行交易收费办法和标准，不再规定收单机构收取的商户结算手续费比例，只规定发卡机构收益和银联网络服务费的比例。在上述文件中，中国人民银行只是对收费标准进行了规定，并未对收费依据进行任何解释。

作为中国唯一的银行卡联合组织，中国银联拥有近400家境内外成员机构，一家独大、缺乏竞争的强大市场势力使中国银联完全具有银行卡消费垄断的地位及实力。中国银联近几年的发展轨迹很好地说明了这一点。据《理财一周报》及网易财经披露，截至2009年底，境内联网商户达157万户，联网POS机达241万台，联网ATM机达21.5万台，分别是银联成立前2001年的10.5倍、10.5倍和5.7倍，一个规模化的银行卡受理网络在我国已经形成。2009年，银联营业收入超过30亿元，比2002年成立之初增长11.5倍；资产92亿元，比2002年增长4.4倍；净利润4.2亿元，连续3年保持100%增长。如此强大的组织，其价格的确定并未进行调查、听证，也未得到国家发改委的批准，